Quanto rende 1 milhão na poupança? Ela é o único investimento seguro? É o melhor?

Quanto rende 1 milhão na poupança

Quem nunca sonhou em ser milionário? Já imaginou quanto rende 1 milhão na poupança? É óbvio que esse é um bom dinheiro para adquirir bens e realizar sonhos. Porém, será que é possível viver de renda se você tiver toda essa grana?

A conta poupança, mesmo com uma infinidade de possibilidades de investimento do mercado, ainda é o modelo de investimento preferido dos brasileiros.

Tanto que uma pesquisa da Anbima indicou que 88% das pessoas no país dizem optar pela segurança e só confiam na poupança.

Não tem jeito, por mais que existam outros tipos de investimento, que também possuem um baixo risco e rendem até mais, o povo brasileiro tem a caderneta de poupança como queridinha.

Neste artigo, se você planeja ser um milionário, vamos mostrar quanto rende 1 milhão na poupança e iremos simular e comparar com outras opções de investimento. Siga em frente e boa leitura!

O que é poupança?

A poupança nada mais é do que uma conta bancária para onde as pessoas destinam parte do seu dinheiro. Ela foi criada em 1861 pela Caixa Econômica Federal. A época o rendimento era de 6% ao ano.

Apesar de um rendimento de mercado considerado baixo atualmente, 2,10% ao ano com a queda da Selic, muitos optam por esse modelo de investimento por suas facilidades.

Além disso, a possibilidade de sacar o dinheiro no momento que quiser é um dos pontos essenciais pelo qual as pessoas preferem a poupança.

Porém, existem outros investimentos de baixo risco e já falamos sobre eles no texto “7 principais investimentos de baixo risco”.

Quais os prazos para saque na poupança?

A poupança não tem um prazo determinado para que o poupador saque o dinheiro investido. É ele quem deve se planejar e se organizar para fazer os depósitos ou possíveis saques posteriormente, o que não é recomendado.

A ideia da caderneta da poupança é que você mexa o mínimo possível no dinheiro depositado, ou até mesmo deixe o dinheiro render, como dizem por aí.

O fato é que se considerarmos o quanto rende 1 milhão na poupança, precisamos ter em mente que o segredo para a rentabilidade nesse caso é deixar o dinheiro guardado por um tempo.

Até porque em uma conta rápida, com esse milhão guardado, o rendimento da poupança, no mês, seria acima de R$ 1.700,00 no cenário atual. 

Quais as taxas da poupança?

Uma das grandes vantagens para quem deseja abrir uma conta poupança é que ela não tem nenhuma taxa para abertura ou sequer tributos administrativos ou de manutenção.

Sendo assim, no caso de dúvidas sobre quanto rende 1 milhão na poupança e o melhor banco, podemos dizer que todos terão o mesmo rendimento. Uma vez que, não existem taxas e a rentabilidade é fixa com base na Taxa Selic.

O segredo nesse caso para escolher o banco ideal é considerar pontos como:

  • distância da agência para a sua casa,
  • se você já possui conta nele,
  • a qualidade do atendimento.

Por que a “data de aniversário” da poupança é importante?

É impossível falar da conta poupança sem considerar a chamada “data de aniversário”. Mas o que isso tem a ver?

A resposta é: tudo! Já que para que se tenham rendimentos é necessário não sacar esse dinheiro ao longo do mês.

Pois, ele sempre renderá na “data de aniversário”, que é o dia em que você efetuou seu primeiro depósito.

Por exemplo, se o primeiro depósito foi feito no dia 2, a rentabilidade será todo dia 2 de cada mês.

Sendo assim, para saber quanto rende 1 milhão na poupança logo no primeiro mês, você precisa considerar o dia do depósito desse valor e ver o seu extrato no mesmo dia do mês seguinte.

Assim, já será possível ter uma noção da rentabilidade mês a mês.

Qual a rentabilidade de 1 milhão na poupança?

Para saber quanto rende 1 milhão na poupança precisamos primeiramente saber qual a rentabilidade dessa aplicação. Os juros da caderneta de poupança dependem de duas taxas específicas (Selic e Taxa Referencial).

Se a Taxa Selic ultrapassar os 8,5% o rendimento da poupança alcançará 0,5% ao mês e soma-se a Taxa Referencial.

Outro cenário é com uma Selic menor que 8,5% ao ano, aí se tem uma remuneração de 70% da Selic e acrescenta-se a Taxa Referencial.

No primeiro trimestre de 2020 o rendimento da poupança foi de 0,25% ao mês e agora está em 0,1733%.

Em 12 meses, então, o rendimento de 1 milhão chegaria próximo de R$ 21 mil.

Quais as opções para investir 1 milhão?

Mesmo tendo em mente quanto rende 1 milhão na poupança, antes de investir esse dinheiro o ideal é conhecer outras opções de investimento. Isso porque existem diversas possibilidades tão seguras quanto a poupança e até mais rentáveis.

A seguir listamos algumas opções de investimento que se assemelham a poupança, em vantagens e segurança.

Tesouro Direto

Trata-se de um investimento em títulos emitidos pelo governo que pode ser:

  • prefixado,
  • ligado à inflação,
  • indexado a Selic.

No prefixado o rendimento é de 4,77% por ano, levando em conta o Tesouro Prefixado 2023.

Já no tesouro direto (tesouro IPCA), com o IPCA+2026, o rendimento é de 3,53% ao ano.

Considerando a indexação à Taxa Selic, o rendimento é de 0,1760% ao mês.

Leia mais em: Tesouro direto: tudo o que você precisa saber para investir

CDB

O Certificado de Depósito Bancário está relacionado a títulos de renda fixa dos bancos, que são emitidos pelos mesmos.

Em comparado o quanto rende 1 milhão na poupança com o CDB, nesse investimento a rentabilidade hoje seria de 91% taxa CDI. Não entendeu? Então veja abaixo!

LCI

A Letra de Crédito Imobiliário também é um produto de investimento, baseado em títulos emitidos pelos bancos, a diferença para o CDB é que não possui taxas ou tributos.

O seu rendimento, atualmente, gira em torno de 91% da taxa CDI.

Quer aprender mais sobre essas opções? Assista a vídeo abaixo!

Qual a simulação de 1 milhão na poupança?

Agora que conhecemos algumas das principais alternativas de investimento de baixo risco vamos fazer uma simulação de quanto rende 1 milhão na poupança e em outras modalidades.

Tipo de InvestimentoRentabilidadeRendimento de 1 milhão em 12 meses
Poupança0,1733% ao mêsR$ 20.995,37
Tesouro Selic0,1760% ao mêsR$ 21.152,42 (líquido)
CDB83% DI*R$ 19.256,00 (líquido)
LCI91% DI*R$ 26.390,00
Tesouro IPCA+20263,53% ao ano + IPCAR$ 29.609,00 (líquido)
Tesouro Prefixado 20234,77% ao anoR$ 39.533,00 (líquido)

*Taxa DI (Taxa CDI) – 2,9%

* dados baseados na Calculadora do Tesouro Direto (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora)

É possível viver de renda com 1 milhão na conta?

Agora que sabemos quanto rende 1 milhão na poupança e em várias outras modalidades fica mais fácil de vislumbrar um cenário real e responder a questão sobre a possibilidade de viver de renda.

Considerando a poupança, por exemplo, os ganhos mensais seriam de pouco mais de R$ 1700,00.

A questão então, é que a resposta, sobre ser possível viver de renda ou não, depende muito da individualidade e perfil de vida de cada um neste sentido.

Até porque cada pessoa tem seus gastos mensais e é impossível afirmar se esse valor mensal seria suficiente ou não.

Como fazer seu 1 milhão render?

Neste conteúdo pudemos ver diversos cenários sobre quanto rende 1 milhão na poupança e em outros tipos de investimentos.

Apesar da poupança ser a queridinha dos brasileiros, ela ainda tem um rendimento baixo perante o mercado que pode limitar os ganhos.

O grande segredo para se dar bem, caso você ganhe ou consiga acumular 1 milhão de reais, é saber fazer uma diversificação da sua carteira de ativos financeiros. O que isso significa?

Considerar ativos e investimentos distintos para que os resultados sejam potencializados.

É claro, que primeiramente você deve levar em conta seu perfil e os objetivos. Dado que, muitos investimentos permitem saques a qualquer hora e outros não.

Uns têm alta liquidez, outros nem tanto. E ainda tem os que possuem alto risco em contrapartida dos que quase não tem risco, como a poupança.

Sendo assim, se você tem 1 milhão nas mãos o primeiro passo é estudar o mercado financeiro e fazer uma avaliação para tentar aumentar seu patrimônio com calma e sem agir por impulso.

Organize-se para investir!

Dinheiro na mão é vendaval! Por isso, mesmo que você já tenha 1 milhão de reais, fique atento para fazer esse dinheiro render!

Se você ainda não tem e quer juntar esse capital, aprender sobre organização financeira é um passo importante!

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O que você faria com 1 milhão? Onde investiria? Deixe um comentário neste artigo e conte para nós.

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