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O que é VGBL: investir em previdência privada, vale a pena?

O que é VGBL? Essa é a sigla para Vida Gerador Benefício Livre, um tipo de investimento em previdência privada comercializada no Brasil.

Esse tipo de investimento se tornou alternativa de aplicação para os jovens, considerando o cenário político-social e as mudanças nas contribuições previdenciárias do país.

A instabilidade política trouxe o assunto da aposentadoria a tona, gerando inseguranças sobre o benefício.

Diante disso, a previdência privada vem ganhando cada vez mais visibilidade.

Por isso, trouxemos uma das mais interessantes formas de investimento privado para te ajudar a começar o seu.

Acompanhe o post, entenda tudo sobre o que é VGBL e aprenda a aplicar na segurança do seu futuro desde já! Confira!

O que é previdência privada?

Aprender como fazer um previdência privada é uma opção de investimento financeiro particular para garantir uma renda futura.

As instituições financeiras oferecem duas modalidades de aplicação no país:

  • o VGBL (Vida Garantidor de Benefício Livre);
  • PGBL (Plano Garantidor de Benefício Livre).

Principalmente em virtude das incertezas motivadas pela reforma da previdência e pelos benefícios pagos pelo INSS, os atuais e futuros clientes do mercado financeiro estão ávidos por mais informações.

Ambas modalidades de investimento permitem que aplicações periódicas sejam traçadas estrategicamente em um plano a longo prazo, a diferença está no seu perfil de investidor.

Quem entrega a declaração completa do Imposto de Renda (IR) deve optar pelo PGBL, pelos benefícios dos incentivos fiscais.

Já os demais poupadores, devem optar pelo que é VGBL.

O que é VGBL?

As instituições financeiras costumam indicar os planos de VGBL para pessoas com 3 tipos de perfil. Confira!

Jovens

O VGBL é indicado para pessoas ainda muito jovens que estão começando a poupar.

A explicação é simples: quanto antes se começa a poupar, maior será a renda disponível no futuro. 

Especialistas em educação financeira recomendam que jovens procurem formas inteligentes de investir a sua renda, por isso o que é VGBL é uma opção interessante.

Ainda mais considerando o cenário de instabilidade política e econômica do país.

Planejamento Sucessório

O VGBL é interessante, especialmente, para quem deseja fazer uma planejamento sucessório, ou seja, um plano de herança.

A Legislação Brasileira diz que entre 50% e 100% do patrimônio da pessoa que morre deve ficar com os chamados herdeiros necessários, como filhos e cônjuge.

O VGBL permite que até 50% desse patrimônio seja deixado para um herdeiro especial, parente ou não, escolhido pelo investidor.

Mas vale ressaltar que essa medida deverá ser registrada em testamento com escritura pública, para evitar problemas legais.

E como o VGBL não entra no espólio e nem no inventário, como é o caso de outros tipos de bens, o processo de recebimento não é judicial.

O que é uma vantagem muito relevante, considerando o tempo de liberação, gastos com advogados e o fato de que, uma vez no inventário, a transmissão dos bens é taxada por um imposto chamado ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doações).

Esse imposto é estadual e possui diferentes alíquotas por unidade de federação.

No caso de São Paulo, o valor é de 4%. Ou seja, se você tem direito a uma herança de 1 milhão de reais, 40 mil serão para o ITCMD.

No VGBL, não há jurisprudência que respalde a incidência do imposto.

Imposto de Renda simplificado

Como já dissemos, o VGBL é a opção para quem declara o IR pelo modelo simplificado, ou ainda para quem deseja investir em um valor superior a 12% da sua renda tributável anual. 

E por possuírem benefícios fiscais, o VGBL permite que o investidor pague menos no IR e fique isento da antecipação do pagamento nos meses de maio e novembro, como é o caso de fundos de renda fixa.

Como é feita a tributação do VGBL?

O VGBL possui, basicamente, três taxas:

  • administração;
  • carregamento;
  • IR.

As taxas de administração e carregamento são cobradas pelas instituições financeiras, em que a primeira é paga anualmente por meio de um percentual sobre o total da aplicação, e o segundo incide sobre cada depósito realizado na sua conta de investimento.

Já o IR traz uma das principais vantagens dessa categoria de previdência.

No VGBL, o IR incide apenas sobre a rentabilidade acumulada ou ganho capital e a tabela de tributação segue parâmetros regressivo  e progressivo, conforme a sua preferência.

No caso da tributação regressiva, as alíquotas são menores conforme o tempo de aplicação.

  • até 2 anos: 35%;
  • de 2 a 4 anos: 30%;
  • de 4 a 6 anos: 25%;
  • de 6 a 8 anos: 20%;
  • de 8 a 10 anos: 15%;
  • acima de 10 anos: 10%.

Já da progressiva, o inverso. Contudo, não está ligada ao prazo de investimento, mas ao montante anual investido.

  • até R$ 22.847,76 no fim de um ano: isento de Imposto de Renda;
  • do valor anterior até, R$ 33.919,80: 7,5%;
  • de R$ 33.919,92 até R$ 45.012,60: 15%;
  • de R$ 45.012,72 até R$ 55.976,16: 22,5%;
  • acima de R$ 55.976,16: 27,5%.

Aqui vale a orientação de um especialista, assim o seu investimento terá maiores chances de rentabilizar com assertividade.

Qual é a rentabilidade do que é VGBL?

Embora o investimento em VGBL tenha muitas vantagens, a sua rentabilidade é indefinida.

Ao adquirir um plano de previdência como esse, você terá uma projeção de desempenho, que se comparada com outros investimentos de renda fixa, como:

E existem riscos?

Todo tipo de aplicação financeira apresenta algum grau de risco, mesmo que mínimo. E não seria diferente com o VGBL.

Leia também: 7 principais investimentos de baixo risco

O primeiro risco que o investidor pode correr é do próprio banco.

Se ele vir a quebrar, os valores aplicados podem não ser ressarcidos.

Além disso, o desempenho das aplicações pode não caminhar conforme esperado.

Vale ressaltar que no caso do que é VGBL, o investimento deve ser a longo prazo.

Os planos de previdência só começam a oferecer uma vantagem tributária quando os recursos permanecem aplicados por pelo menos seis anos. Do contrário, o investidor sai perdendo.

Por isso, consultar um especialista é sempre a opção mais segura. Assim, ele poderá indicar qual a melhor forma de investimento para a sua realidade financeira e projeções futuras.

O VGBL vale a pena como uma opção de previdência privada que pode trazer benefícios a longo prazo, por isso os jovens investidores devem ficar atentos.

Uma aplicação como essa pode trazer conforto e segurança extra como investimento para aposentadoria.

Além disso, garante que as pessoas mais importantes não fiquem desamparadas, conforme vontade e escolha do próprio investidor.

Benefícios para colaboradores: investimentos futuros

Oferecer benefícios corporativos a seus funcionários que se preocupe com o futuro de seus colaboradores é uma das formas de ampliar a produtividade do negócio, ao mesmo tempo em que é uma forma de atrair talentos e gerar tranquilidade para os seus colaboradores.

Outra forma de diminuir o estresse financeiro de sua equipe é oferecendo o benefício do salário sob demanda.

91% dos colaboradores esperam novos métodos de pagamento. A solução preferida é uma plataforma digital.

A Xerpa tem uma nova ferramenta, o Xerpay, nela, quando um colaborador se cadastra pode sacar seus pagamentos quando quiserem, de forma simples e instantânea.

O Xerpay já trouxe resultados para diversas empresas como:

  • 10% de aumento de retenção de talentos;
  • 20% de melhoria da produtividade dos seus colaboradores;
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Conheça mais sobre o Xerpay e agregue mais esse benefício para a equipe da sua empresa.

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