Planejamento financeiro pessoal

Planejamento financeiro pessoal: o que é e como implementá-lo [+ Modelo de Planilha]

O planejamento financeiro pessoal é uma ferramenta de controle financeiro usada para gerir os gastos pessoais de qualquer pessoa que desejar ter maior controle sobre o que recebe e o quanto gasta. Seu objetivo é evitar a inadimplência, possibilitar o investimento e ampliação do patrimônio.

Mas, como fazer um planejamento financeiro pessoal? Comece pelas etapas abaixo:

  1. organize as suas contas;
  2. crie planilhas de controle;
  3. defina os objetivos financeiros;
  4. ajuste alguns hábitos e manias;
  5. aprenda a usar o seu dinheiro;
  6. viva de acordo com sua realidade.

Sem planejamento, é comum que muitos empresários se aventurem em novos negócios sem conhecer de fato o mercado, público-alvo, fornecedores, concorrentes, custos fixos e variáveis, dentre outros. E assim, acabem com o capital de investimento nulo ou ainda negativo.

Da mesma maneira, sem planejamento financeiro pessoal, é comum também ver pessoas:

  • atrasando o pagamento das contas,
  • investindo na bolsa de valores sem conhecimento,
  • se perdendo em dívidas,
  • comprometendo toda sua estrutura e segurança financeira.

Ou seja, ter um planejamento financeiro pessoal é indispensável para assegurar um uso inteligente dos recursos econômicos. 

Se você quiser saber mais dicas de planejamento financeiro pessoal continue lendo este artigo. Se busca por dicas de planejamento financeiro empresarial, indicamos que acesse o artigo, Planejamento financeiro empresarial: 5 dicas para montar o seu + benefícios”. 

O que é planejamento financeiro pessoal?

Planejamento financeiro pessoal nada mais é do que um plano estratégico estruturado para facilitar a tomada de decisões econômicas da vida de um indivíduo.

Por meio da utilização de ferramentas de gestão financeira, o planejamento define ações realistas e inteligentes que facilitam o cumprimento de objetivos financeiros do indivíduo.

Todos os passos consideram o perfil da pessoa e as características de entrada e saída dos seus recursos, por isso a metodologia é viável.

Como no país não temos uma cultura de valorização da educação financeira, os erros, precipitações e inseguranças quanto a investimentos são comuns.

O uso do dinheiro não é educado de maneira eficiente e rentável, por isso aprender a estruturar um planejamento financeiro pessoal é tão importante.

O planejamento financeiro pessoal é capaz de desenvolver um projeto para alcançar qualquer uma de suas metas sejam elas:

  • quitar dívidas,
  • pagar as contas em dia,
  • comprar uma casa,
  • comprar um carro,
  • multiplicar um patrimônio.

Leia também: Tenha disciplina financeira com o nosso guia para sair da dívida

Como fazer um planejamento financeiro pessoal?

Confira a seguir o passo a passo de como fazer um planejamento financeiro pessoal com qualidade e inteligência.

1. Organize as suas contas

O primeiro passo deve ser reunir o maior número de informações possíveis sobre a sua realidade financeira. Para isso reúna e separe:

  • extratos de conta corrente e de investimentos,
  • comprovantes de compras,
  • comprovantes de renda,
  • patrimônios, entre outros documentos que te ajudarão nesta primeira análise.

Uma questão importante que não pode ser esquecida para casos de dívida são as taxas de juros. Tenha todas essas informações organizadas. Além disso, em casos de investimento, o rendimento das aplicações, possibilidade de queda, e assim por diante também devem ser considerados.

2. Crie planilhas de controle

Busque arrumar todas essas informações em uma planilha de gastos de fácil acesso e controle.

O Excel pode ser uma boa solução pela praticidade e acessibilidade da ferramenta.

As despesas e receitas devem estar muito bem detalhadas e destrinchadas para assegurar a qualidade do seu planejamento financeiro pessoal.

Tudo o que entra e sai do seu sistema pecuniário deve ser registrado.

Lembre-se de que o cartão de crédito é uma forma de pagamento e não um grupo de gastos.

Portanto, as compras realizadas no cartão devem ser separadas em grupos de despesa específicos.

Na Xerpa criamos um modelo de planilha completa e gratuita. Faça o download da sua Planilha de Controle de Gastos Pessoais e comece a preencher.

Planejamento financeiro pessoal

3. Defina os objetivos financeiros

É comum guardar dinheiro, mas como em grande parte dos casos não existe um objetivo claro para essa reserva, a pessoa acaba gastando o valor em outras necessidades.

Ou seja, é indispensável que você tenha objetivos financeiros de curto, médio e longo prazos muito bem definidos para que o ato de guardar dinheiro traga resultados.

A partir daí, faça projeções de quanto vai precisar para realizá-los e comece a economizar.

4. Ajuste alguns hábitos e manias

Essa é uma das dicas planejamento financeiro pessoal mais difíceis de serem cumpridas. E não deveria ser assim.

Passo essencial para efetivar o planejamento financeiro pessoal é a mudança de hábitos.

De nada adianta desenvolver um plano que não será executado com responsabilidade e compromisso.

Principalmente em relação ao consumo impulsivo ou por caprichos sociais, o comportamento deve ser revisto com rigidez.

Tenha sempre em mente que a economia é fator indispensável para atingir seus objetivos, por isso deve ser uma prioridade até nas transações financeiras  mais rotineiras.

5. Aprenda a usar o seu dinheiro

Além de conhecer todas as suas atividades econômicas, é importante aprender sobre o mercado financeiro. Isso porque existem muitas forma de aplicar o seu dinheiro e muitos tipos de investimento, visando máximo retorno e otimizando o seu objetivo.

O tipo de aplicação escolhido deve ser constantemente monitorado, considerando suas características básicas como:

  • liquidez,
  • fixação pré ou pós investimento,
  • retorno,
  • prazo,
  • taxa de oscilação, dentre outros.

Muita gente só conhece a conta poupança, entretanto, existem muitos outros investimentos seguros que oferecem melhor retorno. Confira algumas dicas abaixo.

6. Viva de acordo com sua realidade

Por fim, viva de acordo com a sua real condição financeira. Parece óbvio, mas você sabe que na prática nem sempre funciona assim.

Para que o seu planejamento financeiro pessoal traga retornos efetivos, é fundamental que você tenha a disciplina de não extrapolar os gastos e fazer escolhas inteligentes.

As compras e despesas variáveis devem ser feitas sempre que possível à vista.

A possibilidade de parcelá-las pode comprometer o cumprimento mensal estipulado a médio e longo prazo.

Qual a importância de um planejamento financeiro pessoal?

O planejamento financeiro pessoal não é uma atividade ocasional, é um plano estratégico que deve integrar a sua vida para te auxiliar a tomar as melhores decisões monetárias.

Por isso, ao começar um plano como esse, é fundamental que você esteja disposto a segui-lo, revisá-lo, corrigi-lo sempre que necessário. Em outras palavras, você deve viver o seu planejamento.

Esse tipo de controle é importante não só para economizar, cortar gastos, poupar e acumular capital, mas também para aprender a usar os recursos disponíveis e buscar mais qualidade de vida.

Estruturar um planejamento financeiro pessoal permite que você tenha a segurança material necessária para aproveitar alguns prazeres e obtenha garantias para eventuais imprevistos.

Dicas para planejamento financeiro pessoal

Agora que você já sabe o que é e como fazer um planejamento financeiro pessoal, confira algumas dicas para facilitar a sua implementação.

Seja exigente

A primeira dica para implementar um planejamento financeiro pessoal é a sua postura diante do desafio: seja exigente.

Tenha todos os dados muito bem organizados para que a análise seja sempre fiel a sua real situação, e assim o plano siga corretamente.

Opte também por ferramenta de controle ou planilha de gastos inteligentes, como a Planilha de Controle de Gastos Pessoais da Xerpa, que você pode baixar gratuitamente.

Elas facilitam a sua interpretação, atualização e cruzamento de informações.

Tenha em mente que esse planejamento pode resolver e transformar a sua vida financeira.

Entenda o funcionamento das suas finanças

Outra dica é conhecer o funcionamento do seus recursos financeiros. Preste bastante atenção nos seus hábitos de consumo, entenda em quais situações a sua postura tende a gastar ou economizar.

Para que o planejamento seja eficiente, você precisa saber como está lidando com o seu dinheiro.

Você gasta mais do que ganha?

Possui reserva de emergência?

Tem dívidas?

Tem metas financeiras definidas?

Compara preços antes de efetivar uma compra?

Conheça os seus hábitos a fundo e aprenda como juntar dinheiro rápido.

Aprenda a poupar dinheiro

Assim como dissemos, aprender como economizar dinheiro também é parte essencial para validar o seu planejamento financeiro pessoal.

Pode parecer óbvio, mas essa é uma das etapas mais difíceis, porque as tentações do consumo inconsciente são constantes.

Aprender a poupar dinheiro significa:

  • avaliar as despesas de forma objetiva,
  • ter metas realistas,
  • ter persistência para transformar posturas.

Ao aprender como fazer um planejamento financeiro pessoal, você se aproxima das suas metas, das mais simples às ousadas, com estratégias inteligentes e ações transformadoras.

Além de organizar a parte econômica, ainda muda hábitos que elevam a qualidade de vida.

Ainda tem alguma dúvida? Deixa aqui pra gente nos comentários!

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