novas regras do cheque especial

Novas regras do cheque especial: GUIA com tudo o que mudou

Diversos imprevistos aconteceram durante o mês e as suas contas não fecham? E para resolver a situação, você usou o cheque especial? Antes que este seja tarde, entenda que de especial esse crédito só tem o nome, e é fundamental que você conheça as diretrizes desse modelo de empréstimo. As novas regras do cheque especial são:

  • taxa de juros foi limitada a 8% ao mês;
  • tarifa 0,25% será cobrada pelo uso do produto;
  • mudanças no limite de crédito exigem autorização do cliente;
  • opções mais baratas de crédito devem ser ofertadas.

As taxas de juros do cheque especial são escandalosas e podem comprometer ainda mais a situação de quem já está com problemas financeiros. Por isso, o cheque especial só deve ser uma opção se não existir outra saída.

Mas, qual outra saída? Realmente muitas pessoas não conseguem ver um outro caminho, além do cheque especial, entretanto, se você acessar o artigo; Como salário sob demanda evita o cheque especial vai descobrir pelo menos um das possibilidades que você tem em mãos.

Muitos brasileiros estão presos no cheque especial, esse é um fato e existem muitas razões para isso. Contudo, se você já usou o cheque especial, você precisa ficar por dentro das novas regras do cheque especial, divulgados pelo Banco Central (BC), e que listamos acima.

Para te ajudar a entender melhor esse novo cenário da cobrança de tarifa do cheque especial, preparamos este post com todos os detalhes das novas regras do cheque especial. Confira!

O que é cheque especial?

A grosso modo, cheque especial é uma modalidade de crédito pré-aprovado por bancos e instituições financeiras (com base no perfil de cada cliente), usada automaticamente assim que a conta bancária é zerada.

Ou seja, caso exista a necessidade de efetuar pagamentos ou transferências e não houver saldo disponível, o cheque especial é liberado.

Ao invés de cair no débito, o consumidor obtém uma renda extra conveniente para quitar as suas despesas ou mesmo lidar com imprevistos financeiros.

Por ser de fácil acesso e ter fácil contratação, já que o empréstimo é concedido sem exigência de garantias, o cheque especial é um tipo de crédito de alto custo. Não é raro ver consumidores perderem o controle da situação e permanecerem endividados por anos.

Segundo a Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), o cheque especial disputa com o cartão de crédito a liderança da taxa de juros mais alta do mercado.

Em resumo, o cheque especial é uma armadilha financeira.

Na tentativa de mudar esse cenário e diminuir a incidência de adesão a esse crédito emergencial, o Banco Central mudou algumas de suas regras em relação a cobrança tarifa cheque especial.

Quais são as novas regras do cheque especial?

O BC anunciou que a partir deste ano novas regras do cheque especial passam a valer em todo país. Confira a seguir as principais mudanças.

Taxa de juros limitada a 8% ao mês

Uma das novas regras do cheque especial é o valor da taxa de juros.

Segundo dados do BC, os bancos cobravam uma média de 12% de juros pelo uso do serviço. Agora o valor tarifado para quem usar o crédito automático vai ter limite de 8% ao mês (151,8% ao ano).

Apesar da queda dos juros, a mudança não significa que este tipo de crédito passou a ser barato. Portanto, continua sendo mais inteligente financeiramente procurar outras formas de créditos, como o consignado ou mesmo o empréstimo pessoal para preservar seus gastos.

Tarifa de 0,25% é cobrada pelo uso do cheque especial

As novas regras do cheque especial também determinaram que os bancos podem cobrar uma tarifa de até 0,25% ao mês de quem tem limite de cheque especial acima de R$ 500,00, independentemente se estiver usando ou não o crédito.

Todos pagam pela tarifa mensalmente, mesmo quando não usarem o serviço.

Contudo, quando o cliente precisar acionar o limite, essa taxa será descontada do valor dos juros.

Para clientes novos, a cobrança já é válida. Para quem é correntista antigo, a regra passa a valer em junho deste ano.

A cobrança da tarifa será feita conforme as políticas de cada instituição financeira.

Leia também: Crédito Pessoal: entenda o que é e como funciona

Mudança no limite de crédito exige autorização

A alteração do limite de crédito passa a precisar da autorização do consumidor.

O banco deve avisar o cliente quando ele não tiver saldo suficiente e pedir autorização para fazer qualquer mudança na sua conta, inclusive a liberar o cheque especial.

Ou seja, será preciso deixar claro que o cliente contratou um crédito pré-aprovado.

Além disso, os clientes podem pedir o cancelamento ou redução do limite para R$500,00 a qualquer momento.

Assim, ele fica seguro contra essas tarifação e mantém as suas contas sob controle. Para isso, uma outra estratégia é realizar um planejamento financeiro contínuo, usando, por exemplo, planilhas de gastos.

Alguns bancos podem divulgar a isenção da cobrança dessa tarifa, mas o mais indicado é entrar em contato com a instituição conhecer os termos contratados.

Opções mais baratas de crédito devem ser ofertadas

Vale ressaltar também que caso o cliente utilize mais de 15% do cheque especial por 30 dias seguidos, o banco é obrigado a oferecer ao correntista uma opção mais barata de crédito.

Apesar disso, o cliente não é obrigado a aceitar a proposta, mesmo que seja para parcelar a dívida, e pode continuar utilizando o cheque especial.

Uma nova proposta deve ser feita a cada 30 dias de permanência do cliente no cheque especial.

Essa regra se aplica apenas para dívidas superiores a R$ 200,00.

Nenhuma instituição é obrigada a conceder crédito, por isso para ter acesso a esse produto, o consumidor deve assinar um contrato, onde todas as condições de uso estão previstas criteriosamente.

As novas regras do cheque especial foram elaboradas pelo BC para ajudar a reduzir o custo do produto, entretanto, para equilibrar suas contas é importante que você também faça sua parte e corte seus gastos.

Hoje, os bancos disponibilizam cerca de R$ 350 bilhões aos clientes como limite, estimativa que revela o quanto esse tipo de crédito é comum no país.

Uma dica para evitar o cheque especial é criar uma reserva de emergência. Assim, se qualquer imprevisto surgir, você não vai precisar recorrer ao cheque especial para pagar as contas e evitar a inadimplência.

E mais uma vez, se a situação foi muito complicada e você não tinha essa reserva, pesquise outros tipos de crédito disponíveis no mercado.

O Serasa fez um vídeo muito interessante explicando um pouco sobre cada um dos tipos de crédito. Pode ser um bom primeiro passo para fugir do cheque especial.

Organize sua vida financeira, de verdade!

Agora que você já está por dentro das novas regras do cheque especial, fique atento ao seu planejamento financeiro. Pesquise, compare e proteja o seu dinheiro.

Imprevistos acontecem com qualquer pessoa, mas com organização e responsabilidade, as finanças podem ficar em dia.

Muitas pessoas usam o cheque especial no final do mês quando o salário já acabou e algumas contas e despesas ainda surgem. Com isso elas pagam juros apenas porque o salário ainda não caiu na conta.

E se eu te falasse que existe solução para isso? O Xerpay é um aplicativo que permite que os colaboradores antecipem parte de seus salários quando quiserem de forma simples e instantânea.

Assim, você não vai precisar recorrer ao cheque especial no final do mês, apenas precisa solicitar o adiantamento, quando você quiser!

Mas o que a empresa ganha oferecendo isso? Entre os benefícios para a empresa estão:

  • diminuição de turnover;
  • aumento de produtividade;
  • redução de custos;
  • um benefício corporativo de baixo custo para a empresa;
  • motivação de colaboradores;
  • atração e retenção de talentos.

Gostou? Então acesse acesse nosso site e indique a empresa na qual você trabalha para fazer parte desse novo modelo de pagamento sob demanda.

Ainda em dúvida? No vídeo abaixo explicamos como tudo isso funciona. Confira!

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