Nome sujo

Nome sujo? Descubra se você está com esse problema [GUIA] ????

Você já se perguntou sobre como saber se seu nome esta sujo? Para responder a essa pergunta você pode recorrer a alguns caminhos como consultar o site do SPC, Serasa ou outros empresas que possuem a mesma função.

Mais de 60 milhões de brasileiros seguem inadimplentes, no mercado. Um número alarmante que prejudica o planejamento financeiro pessoal e, também, pode envolver uma série de limitações de crédito às pessoas.

Não à toa, muitas pessoas tendem a se perguntar: “como verificar se meu nome está sujo”?

Nome sujo é um termo popular associado aos cadastros de CPF e CNPJ onde constam a inadimplência associada ao nome que representa esse cadastro.

Isso costuma prejudicar os interesses do indivíduo ou da organização em:

  • obter empréstimos,
  • adquirir cartões de crédito,
  • outras questões financeiras.

Para solucionar o problema, preparamos um guia completo sobre como saber se seu nome esta sujo para, então, ter uma noção clara sobre como prosseguir para a fase de negociação de dívidas.

Boa leitura!

Nome sujo: o que isso significa?

Como destacamos, o nome sujo consta quando existe uma inadimplência identificada, e o CPF ou CNPJ desse indivíduo é encaminhado aos órgãos de proteção ao crédito por dois motivos:

  • evitar que novas compras sejam feitas (já que o risco de aumentar a dívida existe);
  • proteger o consumidor e também os estabelecimentos onde ele faz novas compras ou solicitações de crédito.

Portanto, quem convive com as contas atrasadas pode enfrentar uma série de problemas ao ter o seu nome sujo.

Para consultar um nome sujo, e verificar se seu CPF ou CNPJ está ou não negativado, é importante recorrer ao aos órgãos mais usados por empresas e bancos, como:

  • Serasa, que é regida pela Serasa Experian,
  • o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil),
  • o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).

Então, se você é uma das pessoas que está se perguntando “como faço para saber se meu nome tá no SPC”, continue neste artigo.

O que pode deixar seu nome sujo?

Embora os procedimentos sejam simples, fica mais fácil entender de maneira detalhada em um passo a passo.

Para tanto, comecemos pelo princípio: o que leva à negativação do nome?A falta de pagamentos — ou inadimplência —, como já destacamos.

Esse é o motivo principal, independentemente do que aconteça para você deixar de honrar os prazos de vencimento de contas e dívidas. Algumas situações em que isso pode acontecer:

  • falta de dinheiro;
  • esquecimento;
  • descumprimento de pensão alimentícia;
  • débitos residuais que esquecemos de pagar ao mudarmos de endereço ou de serviço (ao trocar a operadora de celular, por exemplo).

Entender isso pode ajudar a fazer com que os principais problemas que levam você a acumular dívidas não ocorram mais com tanta frequência.

Agora, vamos ver como os órgãos de proteção ao crédito têm participação ativa no registro de pessoas com o nome sujo na praça.

Quem são os órgãos de proteção ao crédito?

Encerramos o tópico anterior falando a respeito deles, e agora vamos explorar a atuação de cada um deles de maneira mais aprofundada.

Tanto o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) quanto o Serasa Experian são empresas particulares que reúnem os dados de inadimplentes.

Em seguida, eles abrem essas informações para consulta de pessoas interessadas.

E, acredite: você não é a única parte interessada em saber isso.

Afinal de contas, quando solicitamos empréstimos, por exemplo, as instituições financeiras recorrem a esses órgãos para certificar-se de que o seu nome não possui pendências financeiras (o que reduz o risco de conceder o crédito solicitado).

Confira, abaixo, uma lista com os principais órgãos desse tipo — tanto os privados quanto aqueles regidos pelo governo:

  • SPC (Serviço de Proteção ao Crédito);
  • Serasa Experian;
  • Boa Vista Serviços;
  • CCF (para a conferência de emitentes de cheques sem fundos);
  • CADIN, que é o cadastro de pessoas que devem Impostos, tributos e dívidas ativas, em geral.

Vale observar, contudo, que algumas empresas e órgãos cobram pelos serviços praticados, mas nem tudo está perdido. Porque, se você deseja responder a pergunta “ como verificar se meu nome está sujo”, existem maneiras gratuitas de realizar o procedimento. E é o que veremos logo a seguir!

Como verificar se meu nome está sujo?

Vale começar dizendo que qualquer pessoa tem acesso a esse tipo de informação.

O SCPC e o Serasa Experian permitem a consulta gratuitamente, bastando ter em mãos os seus documentos pessoais como:

  • identidade,
  • CPF,
  • comprovante de endereço, entre outros.

O mesmo vale para os órgãos governamentais que citamos no tópico anterior.

Vamos ver, na prática, como você pode realizar o procedimento de pesquisa em três dos órgãos mais populares para consulta e, assim, começar a tomar as providências para limpar o seu nome?

Serasa Experian

Para quem deseja consultar o nome sujo, a Serasa Experian oferece o serviço de consulta de maneira gratuita.

Basta acessar o site do órgão ou o aplicativo. Assim que acessado:

  • procure pela opção “consultar dívidas”,
  • faça um cadastro com seus dados pessoais solicitados pelo órgão,
  • vá ao painel “pendências” assim que todo o registro tiver sido realizado.

Entre as informações dispostas, a pessoa pode verificar:

  • quem cadastrou a inadimplência,
  • qual é o valor devido,
  • a data de vencimento da conta (quando originou-se o débito, portanto).

Destaque para um ponto de atenção: esse serviço é gratuito exclusivamente para a consulta de CPF. Empreendedores que desejam fazer a verificação do CNPJ de seus empreendimentos, o serviço é pago.

SCPC

Você pode descobrir se o seu nome está sujo, no SCPC, por meio do site Consumidor Positivo.

Para fazer a consulta, o órgão também solicita o registro, solicitando o seu CPF e outros dados pessoais.

Assim que finalizado o processo, a consulta pode ser feita gratuitamente.

Para isso, cheque o link “dívidas” para identificar quais delas estão no seu nome e CPF.

Também podem ser consultadas informações como:

  • a data da ocorrência,
  • os valores devidos,
  • quem é a empresa responsável pela queixa e cadastro no órgão.

SPC Brasil

Para você que vinha se perguntando “como faço para saber se meu nome tá no SPC” essa é a hora.

Para consultar se há nome sujo na base da SPC Brasil, é possível fazer via aplicativo ou por meio do seu site oficial.

Entretanto, ainda que o procedimento de registro seja o mesmo, como citamos nos dois exemplos acima, o serviço do SPC Brasil não é gratuito — cobrança de uma taxa de R$ 9,90. 

Vale observar, ainda, que o pagamento também dá direito a uma série de itens que não são contemplados nos serviços gratuitos acima destacados.

Por exemplo: você que vinha se perguntando “como verificar se meu nome está sujo” pode descobrir ainda mais coisas, como:

  • as consultas feitas ao CPF nos últimos 6 meses,
  • eventuais créditos que foram liberados para esse documento,
  • outras informações do Poder Judiciário.

O que fazer após saber se tenho o nome sujo?

Criamos um guia de como sair da dívida com dicas importantes para você conseguir limpar se nome. 

Após a consulta, e verificada a pendência financeira, é importante assumir uma tomada de ação rápida.

Afinal de contas, quanto mais você demorar, mais juros e taxas podem se acumular, sem falar nas limitações ocasionadas pelo nome sujo na praça. Como a dificuldade em obter empréstimos ou mesmo cartões de crédito.

Procure a empresa que negativou seu nome

O primeiro passo, então, consiste em entrar em contato com a empresa que registrou a queixa. Geralmente, os órgãos registram as queixas entre 30 e 60 dias após o prazo de vencimento.

Avalie se a dívida é sua

Procure entender se a dívida pertence a você mesmo. Afinal de contas, casos fraudulentos existem e você pode ter sido vítima de um deles sem ao mesmo saber disso.

Negocie prazos e novas formas de pagamento

Vale a pena tentar a negociação de novos prazos e valores — com a redução de taxas e juros, por exemplo — para contornar a situação rapidamente, caso você certifique-se que a pendência é legítima. Pois só assim, o seu nome vai sumir dos cadastros de órgãos de proteção ao crédito.

Busque por uma organização financeira a longo prazo

Algumas boas orientações de educação financeira podem ser determinantes seja para:

  • limpar o seu nome,
  • facilitar a quitação de dívida,
  • proporcionar melhor planejamento para o seu orçamento familiar.

A seguir, vamos dar algumas dicas práticas para você evitar ter o nome sujo. Confira!

Como evitar que o seu nome fique sujo?

Algumas práticas precisam começar a fazer parte do seu dia a dia, entre elas:

  • um bom planejamento financeiro,
  • disciplina,
  • organização com as contas,
  • definição de metas de economia e de poupança, mês após mês.

Com tudo isso é possível minimizar os impactos negativos de qualquer crise financeira.

Por isso, para evitar que você pesquise constantemente se o seu nome consta nos órgãos de proteção ao crédito, aproveite para dar uma conferida nas dicas que separamos sobre o assunto, logo abaixo:

  • cuide do seu nome. Isso significa que você não deve emprestar o seu nome a terceiros — mesmo pessoas de confiança — porque a dívida, no fim das contas, vai recair sobre o seu CPF;
  • conheça os seus gastos e tenha noção do valor de sua renda, para evitar que os custos se sobressaiam aos seus recebimentos;
  • controle o consumismo, especialmente, no cartão de crédito caso tenha outras pendências financeiras;
  • tenha planilhas de gastos financeiros para controlar todos os gastos familiares;
  • estabeleça metas financeiras para aprender a poupar, constantemente, e obter assim uma reserva financeira.

É importante aprender a lidar com diferentes cenários econômicos. Afinal de contas, eles podem ser imprevisíveis para o consumidor — como exemplo, podemos citar as expectativas financeiras temerosas em decorrência da propagação do vírus Covid-19.

Portanto, aprender “como verificar se meu nome está sujo” é elementar para driblar problemas já surgidos de dívidas antigas. Mas o planejamento financeiro é fundamental para que você não tenha que exercer, nunca mais, esse conhecimento de consultar o CPF nos órgãos de proteção ao crédito!

Onde obter ajuda para evitar dívidas?

Agora que você já sabe como saber se seu nome esta sujo e recebeu algumas dicas de como se organizar financeiramente, é hora de receber uma dica que pode mudar a sua vida (e eu não estou exagerando)!

Você já deve ter usado o cheque especial para pagar contas porque o salário não tinha “caído”. Ou precisou usar o catão de crédito para arcar com outras contas. Esses dois: cartão de crédito e cheque especial sã grandes vilões para quem deseja evitar dívidas. Mas como fugir deles?

Se você trabalha ou é dono de uma empresa saiba que a organização pode contribuir muito para ajudar seus colaboradores a fugir da inadimplência.

Cuidar da saúde financeira dos funcionários vai garantir:

  • mais produtividade;
  • menores taxas de turnover;
  • menos estresse no trabalho, além de trazer muitos outros benefícios.

Por isso, que tal levar uma dica super estratégica para a gerência da empresa?

Xerpay é um sistema que permite empresas adotarem o mode de salário on demand.

Trata-se de um benefício corporativo oferecido aos funcionários que visa diminuir a rotatividade, atrair e reter talentos e ampliar o desempenho dos colaboradores.

Em consequência também reduz gastos da empresa com demissões e acordo trabalhistas.

Com o Xerpay a integração é rápida e simples. Assim que seus funcionários se cadastrarem, eles podem fazer saques imediatamente. Conheça mais sobre esse modelo abaixo.

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Se você acha que mais amigos e familiares podem se beneficiar das informações vistas ao longo deste artigo, aproveite para compartilhá-lo nas suas redes sociais! E marque os entes queridos que também têm essa mesma dúvida que você para consultar o CPF gratuitamente!

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