melhor banco digital

Melhor banco digital: 9 opções, vantagens e como escolher! Descubra aqui

Está em busca do melhor banco digital de 2020? Preparamos uma lista com os principais e te ajudamos a escolher o melhor!

O banco digital tem conquistado cada vez mais adeptos no Brasil e isso tem tudo a ver com as facilidades, benefícios e agilidade que eles oferecem.

Essas instituições disponibilizam os mesmos serviços de bancos tradicionais com o grande diferencial de realizar todas as transações financeiras de forma online.

O atendimento via internet, remoto, que extingue a necessidade do cliente ir até uma agência bancária, o que normalmente representa fila e um bom tempo de espera, é um dos principais atrativos para esse modelo de banco.

Poder resolver tudo pelo smartphone no aplicativo do banco e no conforto de casa ou com a agilidade que o momento exige, também são duas características que fazem os bancos digitais ganharem cada vez mais clientes.

A desburocratização, com certeza, é um dos pilares desse modelo.

Além disso, os melhores bancos digitais 2020 oferecem uma série de benefícios e isenções que agradam a maioria das pessoas. Dentre os atrativos estão desconto ou isenção total de taxas de:

  • transferências bancárias,
  • manutenção da conta,
  • anuidade de cartão de crédito.

Entre os melhores bancos digitais de 2020 estão:

  1. Nubank
  2. Banco Inter
  3. Banco Original
  4. Neon
  5. Next
  6. Banco BMG
  7. Agibank
  8. C6Bank
  9. BS2

Entretanto, a pergunta que fica é como escolher, entre eles, o melhor banco digital?

Nesse artigo, você vai encontrar uma comparação entre os 9 melhores bancos digitais 2020 para escolher com segurança qual é o melhor banco digital para as suas necessidades.

Melhor banco digital: escolha o seu!

Abaixo fizemos uma lista com 9 melhores bancos digitais de 2020, destacando seus pontos positivos e negativos. Esperamos te ajudar a escolher aquele que mais se adequa ao seu perfil.

1. Nubank

É um dos mais conhecidos e surgiu em 2013 com a política de isenção de anuidade em cartão de crédito.

Rapidamente a notícia se espalhou conquistando clientes que achavam abusivo ter que pagar para usar o serviço.

Atualmente o Nubank é o maior banco digital independente com cerca de 20 milhões de clientes, segundo o site da instituição.

A instituição foca bastante na qualidade da experiência do cliente e defendem ser contra a burocracia dos sistema bancário tradicional.

Pontos positivos:

  • isenção de anuidade de cartão de crédito;
  • sem taxa de manutenção de conta;
  • transferências gratuitas e ilimitadas;
  • função débito no cartão;
  • saque em caixas eletrônicos da rede Banco24horas;
  • rendimento de valores mesmo na conta corrente (com taxa similar ao CDI);
  • possui programa de pontos: pode utilizar para abater gastos em restaurantes e outros parceiros do banco digital. Podem ser transferidos para o programa Smiles;
  • não cobra por emissão de boleto bancário;

Pontos negativos:

  • cobra taxa em saques no caixa eletrônico;

2. Banco Inter

Antigo Banco Intermedium, o Banco Inter é uma instituição sediada em Belo Horizonte (MG) e antigamente funcionava como empresa de empréstimos.

Nos dias atuais possui conta para pessoa física e jurídica.

Pontos positivos:

  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • sem taxa de manutenção de conta;
  • TED e DOC  gratuitos e ilimitados;
  • função débito no cartão;
  • Opção CashBack. Essa é uma funcionalidade disponível no aplicativo no banco. O cliente escolha o produto ou serviço,  compra no app e parte do valor gasto na aquisição volta para o cliente;
  • saque em caixas eletrônicos da rede Banco24horas sem taxas;
  • não cobra por emissão de boleto bancário.

Pontos negativos:

  • não possui programa de milhas no cartão de crédito.

3. Banco Original

O Banco Original surgiu em 2008 com expertise de crédito na área pecuária.

Em 2016 lançou oficialmente a plataforma de banco digital para varejo.

Oferece quatro pontos de apoio ao correntista nas cidades de São Paulo, Campinas, Rio de Janeiro e Belo Horizonte, onde é possível encontrar um gerente.

Pontos positivos:

  • sem taxa de manutenção de conta;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • função débito no cartão;
  • Opção CashBack na qual as compras de crédito e débito viram pontos. Um ponto é igual a R$ 1 e o valor pode ser resgatado na conta ou no fatura do cartão para ser usado como quiser.

Pontos negativos:

  • primeira transferência gratuita. As demais são cobradas;
  • primeiro saque do mês em caixa eletrônico é gratuito. Os demais têm taxa;
  • não possui programa de milhas no cartão de crédito.

4. Neon

O Neon oferece opções para Microempreendedor Individual (MEI), microempreendedor e pessoas jurídicas.

Pontos positivos:

  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • função débito no cartão;
  • transferência gratuita entre contas Neon;
  • não cobra taxa de manutenção de conta mensalmente.

Pontos negativos:

  • não possui programa de milhas no cartão de crédito;
  • cobra por emissão de boleto bancário;
  • cobra taxa de transferência para outros bancos.

5. Next

O Next é o banco digital do Grupo Bradesco e tem benefícios de descontos voltados para o público jovem.

Pontos positivos:

  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos do Bradesco e da Rede Bancos24horas;
  • função débito no cartão;
  • transferência gratuita entre contas Next e Bradesco. Para outros bancos tem direito a um DOC/TED por mês;
  • atendimento nas agências do Bradesco, se necessários;
  • o app não gasta da franquia de internet do usuário;
  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • Opção CashBack – válido para comprar no aplicativo no banco. Parte do valor gasto volta para o cliente;
  • possui programa pontos no programa de fidelidade da Livelo.

Pontos negativos:

6. Banco BMG

Sua história começou em 1930 e sempre esteve muito relacionada aos empréstimos consignados.

Em 2019, o Banco BMG estreou na modalidade de banco digital, e já escolhido como o melhor banco digital por milhares de pessoas. Atualmente é patrocinador de clubes de futebol.

Pontos positivos:

  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • transferências gratuitas e ilimitadas;
  • depósitos via boleto bancário;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
  • função débito no cartão;
  • carteira de investimento;
  • programa “Volta para mim”: espécie de cashback. Parte do dinheiro gasto em compras retorna para a conta corrente.

Pontos negativos:

  • não tem programa de pontos.

7. Agibank

O Agibank oferece empréstimos consignados além da conta digital.

Pontos positivos:

  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • transferências gratuitas e ilimitadas para contas Agibank e outras quatro gratuitas, por mês, para outros bancos;
  • função débito e crédito no cartão;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito por um ano;
  • isenção de cobrança em quatro saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas. Também oferece dois saques gratuitos por mês em lotéricas;
  • tem pontos físicos para atendimento.

Pontos negativos:

  • não tem programa de pontos.

8. C6Bank

Foi fundado por ex-funcionários do concorrente BTG-Pactual. O C6Bank Começou oficialmente as operações em agosto de 2019.

Pontos positivos:

  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • saques ilimitados nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
  • transferências e TEDs gratuitas e ilimitadas;
  • transferência por SMS;
  • função débito e crédito no cartão;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito por um ano;
  • emissão de boleto ilimitado;
  • programa de pontos que não expiram.

9. BS2

Antigo Banco Bonsucesso. O BS2 tornou banco digital em 2017 e mudou de nome. Além da conta digital, oferece investimentos e opções de crédito e débito.

Pontos positivos:

  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
  • função débito no cartão;
  • carteira de investimento.

Pontos negativos:

  • não tem programa de pontos.

Gostou? Já escolheu qual é o melhor banco digital para abrir conta?

A seguir, separamos algumas informações do mercado que podem contribuir ainda mais para sua definição. Confira!

Um pouco de história sobre o banco digital

O surgimento dos bancos digitais ganharam força quando o Conselho Monetário Nacional (CMN) tornou possível a abertura e fechamento de contas bancárias à distância, em 2019.

A resolução nº 4.753 da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) decidiu que a partir de janeiro 2020 não seria mais obrigatório apresentar documentos físicos para abertura de contas.

O objetivo foi modernizar a relação entre os bancos e os clientes e dar liberdade para as instituições determinarem a forma como gostariam de começar o relacionamento com seus clientes.

Os primeiros bancos nesse modelo foram o Banco Original e o Neon.

Banco digital x Banco digitalizado

Vale a pena saber que banco digital não é a mesma coisa do que banco digitalizado.

Hoje em dia a maioria dos bancos tradicionais oferece contratação de serviços e movimentações financeiras de forma online por meio da internet banking.

O banco digital difere do convencional porque toda a sua operação é digital e online. Além disso, possui outras características como:

  • poucas ou nenhuma agência física,
  • dispõe de opções em tecnologia para solucionar rapidamente os que os clientes precisam,
  • consegue minimizar ou extinguir as cobranças de taxas por ter custos muitos mais baixos com estrutura e colaboradores.

Mas, se não existe agência como são feitos os depósitos e transferências?

Por meio dos múltiplos canais digitais ou via pagamento de boletos bancários.

Por exemplo: se alguém quer depositar uma quantia na sua conta, você gera um boleto no app e envia para essa pessoa via aplicativo de conversa ou e-mail.

Ao fazer o pagamento, essa pessoa estará transferindo o dinheiro da conta dela para a sua no banco digital.

O processo é muito simples e similar ao de pagar uma conta no internet banking.

Em outro artigo falamos sobre as tendências do mercado financeiro e “O futuro dos meios de pagamento no Brasil”, onde citamos inclusive as transações online.

Banco Central do Brasil fiscaliza atuação dos bancos digitais

Muitas pessoas ainda sentem receio em escolher o banco digital para abrir conta. Porém, saiba que todo banco digital passa por uma ampla avaliação do Banco Central do Brasil para iniciar e manter suas atividades.

O órgão fiscaliza o funcionamento dos mesmos e os obriga a cumprir as diretrizes do Acordo de Basiléia (parâmetros básicos de liquidez e responsabilidade), assinado na Suíça por mais de 100 países.

Além disso, eles investem constantemente em dispositivos de segurança como:

  • leitor de digital,
  • reconhecimento facial,
  • outros meios para confirmar as transações entre contas.

Banco digital: comodidade e rapidez chamam a atenção

Um estudo americano do banco Golden SachsGlobal Investment mostrou que 33% dos jovens que nasceram entre 1980 e 2000 acredita que não precisarão ir a uma agência bancária nos próximos 5 anos.

A mesma pesquisa divulgou ainda que essas mesmas pessoas querem o máximo de comodidade com o menor custo possível.

Comprar e resolver questões pelo smartphone, computador, internet ou telefone já uma realidade mundial.

Até mesmo os bancos tradicionais estão ampliando e melhorando seus serviços online porque perceberam que em um futuro não tão distante o melhor banco digital será aquele que unir:

  • comodidade,
  • eficiência,
  • taxas baixas ou isentas.

Portanto, o melhor banco digital para abrir uma conta é aquele que mais se adéqua às suas necessidades.

Antes de escolher entre os melhores bancos digitais de 2020, avalie:

  • quais são as transações que você mais utiliza durante o mês,
  • pesquise se elas possuem gratuidade,
  • quais serão os valores cobrados por estes serviços.

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Gostou do nosso artigo? Deixe um comentário neste post e nos diga qual melhor banco digital na sua opinião.

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