Quais as melhores maneiras de definir metas financeiras?

maneiras de definir metas financeiras

Casa pr√≥pria, carro novo, viagem especial, previd√™ncia privada, quita√ß√£o de d√≠vidas, dentre tantos outros sonhos e necessidades socioecon√īmicas, como voc√™ define as suas prioridades financeiras?¬†

Se você não tem uma resposta clara para essa pergunta, nem sabe por onde começar esse tipo de investimento, esse post é pra você! 

Aprender maneiras de definir metas financeiras é a forma mais inteligente de começar esse processo. Neste post, vamos explorar essas práticas por meio de alguns pontos específicos:

  • o que s√£o metas financeiras;
  • o que s√£o metas de curto, m√©dio e longo prazo;
  • a import√Ęncia das metas financeiras;
  • o passo a passo para definir metas financeiras;
  • os exemplos mais comuns de metas financeiras.

Se você quiser se aprofundar e ver algumas dicas de como poupar dinheiro para a velhice, recomendamos a leitura deste outro artigo aqui.

Para conhecer as melhores maneiras de definir metas financeiras, continue acompanhando este post. Preparamos um passo a passo detalhado de como estabelecer metas e organizar a realização de seus objetivos financeiros. Boa leitura! 

O que s√£o metas financeiras?

Controlar a vida financeira √© um desafio comum. Afinal, al√©m de garantir o pagamento em dia de todas as contas (despesas e gastos), √© importante reservar uma parcela da renda mensal para investir em sonhos e objetivos espec√≠ficos. √Č justamente a√≠ que entram as metas financeiras.

Elas funcionam como etapas menores do objetivo maior, que guiam a tomada de decis√Ķes estrat√©gicas, otimizam o controle de gastos gerais e, consequentemente, facilitam a conquistas de tais prop√≥sitos financeiros.¬†

Para isso, essas metas consideram caracter√≠sticas como a renda do indiv√≠duo, o giro do seu capital, seus objetivos pessoais, as condi√ß√Ķes do mercado, situa√ß√£o financeira pessoal, e assim por diante.

As maneiras de definir metas financeiras variam conforme o objetivo, contudo vale pontuar que elas devem ser quantitativas para que uma mensuração de eficiência e eficácia possa ser viabilizada sempre que for necessário. E assim, o processo de conquista esteja sempre qualificado.

O que são metas de curto, médio e longo prazo?

Antes de explorarmos maneiras de definir metas financeiras, é preciso saber que existem três tipos básicos delas: as de curto, médio e longo prazo.

Todo objetivo pecuniário deve ter um prazo pré-estipulado. Isso porque sem uma data limite para atingi-lo, é muito fácil adiá-lo e acabar priorizando outros investimentos cotidianos que podem retardar a sua realização. 

Em outras palavras, sem um planejamento adequado, essa meta financeira dificilmente será cumprida e a frustração pode vir a ser uma realidade.

Para assegurar um valor estratégico ao seu cronograma, entenda os conceitos fundamentais dos três tipos de meta a seguir.

Metas de curto prazo

As metas de curto prazo devem ser alcançadas, no máximo, em alguns meses. Por isso, envolvem objetivos mais urgentes e imediatos.

Seguindo uma l√≥gica simples, a prioridade deve ser quitar d√≠vidas, em especial aquelas que possuem juros mais altos, como cart√Ķes de cr√©dito e cheque especial. Em seguida, atividades que requerem menor valor aquisitivo podem ser consideradas.¬†

Alguns exemplos de objetivos com metas de curto prazo são: realizar pequenas reformas em casa ou em estabelecimentos comerciais, começar uma reserva de emergência, iniciar um investimento mensal no mercado financeiro, dentre outros.

Metas de médio prazo

As metas de médio prazo englobam objetivos relativamente maiores, que demandem investimentos mais expressivos para serem alcançados. 

Quaisquer bens ou serviços que possam ser conquistados em um período de no máximo 3 anos são considerados de médio prazo.

Alguns exemplos de objetivos com metas de médio prazo são: fazer uma viagem internacional, organizar uma festa de casamento, trocar de carro, passar no vestibular, pagar um baile de formatura, e assim por diante.

Metas de longo prazo

Já as metas de longo prazo envolvem planos maiores, de alto valor aquisitivo e que exigem um planejamento bem mais rigoroso e detalhado. Em termos de tempo, cada projeto pode ter  uma demanda individual.

A colaboração conjunta dos membros da família é necessária para atingir esse objetivo em menor tempo. Isso porque além do valor de investimento final ser alto, as parcelas mensais também costumam ser relevantes.

Alguns exemplos de objetivos com metas de longo prazo são: comprar a casa própria, passar a viver de dividendos, começar uma previdência privada, pagar uma formação superior, dentre outros.

Vale pontuar que a dist√Ęncia entre o sonho e a sua realiza√ß√£o pode n√£o estar relacionada somente com a falta de dinheiro, e sim com a aus√™ncia de um planejamento adequado. Por isso, estipular prazos com clareza √© indispens√°vel para quaisquer maneiras de definir metas financeiras.

Qual a import√Ęncia das metas financeiras?

Quem nunca fez promessas na virada do ano, mas não fez nada para realizá-los? Essa condição de falha, possivelmente, acontece porque essas juras são bastante vagas e um planejamento criterioso não foi criado. Ou seja, não saíram do plano imaginário. 

Por analogia, o mesmo vale para os objetivos financeiros. As metas são otimizadores que orientam o planejamento dessa concretização, colocando o objetivo no plano de ação.

Além disso, elas impactam diretamente na motivação do indivíduo. Isso porque quando o objetivo é dividido em etapas menores, é mais fácil se manter estimulado e enxergar que ele é, sim, possível de ser realizado. E mais, se a meta for desafiadora, a satisfação por cumprir uma tarefa difícil é inquestionável.

Contudo, o contr√°rio tamb√©m merece aten√ß√£o. Ao tra√ßar uma meta e n√£o conseguir cumpri-la, o des√Ęnimo √© um fato e poder√° comprometer o andamento de todo processo.¬†¬†

Portanto, ter metas financeiras claras, realistas e espec√≠ficas √© importante porque aproxima o objetivo da realidade e influencia o √Ęnimo de todo processo operacional.

Quais as maneiras de definir metas financeiras?

Agora que voc√™ j√° entendeu o que s√£o metas de curto, m√©dio e longo prazo e qual a sua import√Ęncia para a conquista de objetivos espec√≠ficos, vamos abordar as maneiras de definir metas financeiras.¬†

Para te ajudar, preparamos um passo a passo completo! Assim, é possível garantir que todas as etapas do processo estão sendo feitas sem erros, para que o seu objetivo seja alcançado com mais facilidade. Confira!

Passo 1: Determine o objetivo financeiro

O primeiro passo é definir o seu objetivo financeiro, ou seja, aquilo que você deseja alcançar e a previsão de quando isso deve acontecer. Por exemplo, a realização de uma viagem internacional nas férias do ano que vem.

Feito isso, o próximo passo é considerar as maneiras de definir metas financeiras próprias.

Passo 2: Estabeleça as metas financeiras 

Como vimos, essas metas financeiras são tarefas menores que ajudam a conquistar o objetivo traçado na etapa anterior.

Considerando o mesmo exemplo, as metas podem ser: separar uma porcentagem específica da renda fixa mensalmente, juntar um determinado valor para realizar o pagamento à vista das passagens e evitar a cobrança de juros,  juntar uma quantia específica para despesas gerais durante a viagem, reservar o valor da emissão de passaportes, e assim por diante.

As maneiras de definir metas financeiras são diversas, mas é importante que elas sejam estrategicamente definidas para facilitar a conquista final. Confira uma dica a seguir.

Dica: Tenha em mente o método SMART

Uma das melhores maneiras de definir metas financeiras é usando o método SMART. Essa técnica permite analisar a compatibilidade de uma meta com a realidade do indivíduo, por isso é fundamental para validar objetivos financeiros. 

O método considera as seguintes características: 

  • S: Specific¬† (espec√≠fico)
  • M: Measurable (mensur√°vel)¬†
  • A: Achievable (alcan√ß√°vel)
  • R: Relevant (relevante)
  • T: Time Based (atreladas a um prazo)

Com isso em mente, as metas podem ser escolhidas com finalidades e impactos mais importantes para o objetivo final.

Passo 3: Seja realista

O próximo passo é evitar a definição de metas que estejam fora da sua realidade ou que comprometam demais a sua renda. Quando o assunto é a vida financeira, a segurança do momento presente também deve ser considerada seriamente. 

Além disso, como dissemos, essas escolhas podem influenciar a sua motivação durante o processo tanto positiva quanto negativamente. Por isso, é essencial ser realista ao escolher uma das maneiras de definir metas financeiras. Caso seja necessário, reveja o passo  anterior.

Passo 4: Identifique etapas e estabeleça prazos

Como vimos, estabelecer prazos é indispensável para quaisquer maneiras de definir metas financeiras.  Identificar se elas são de curto, médio ou longo prazo permite que as etapas de execução sejam pensadas com mais segurança e precisão. Por isso, este passo é fundamental.

Vale lembrar que fatores como a oscila√ß√£o do mercado e outras limita√ß√Ķes devem ser consideradas para estipular o per√≠odo de execu√ß√£o de uma meta.

Passo 5: Organize o planejamento

Com metas financeiras de qualidade, que são realistas e ajudam diretamente na conquistas do objetivo geral, definidas, é hora de organizar o planejamento do processo.

Opte por usar uma planilha que possa ser facilmente consultada e atualizada, assim a garantia de controle é otimizada e o seu desempenho pode ser avalizado.

Passo 6: Acompanhe o desempenho do projeto

Por fim, o √ļltimo passo √© revisar as maneiras de definir metas financeiras empregadas no processo. Isso √© importante porque imprevistos acontecem e ajustes podem ser necess√°rios.

Por exemplo, a chegada de um filho pode adiar a viagem ao exterior ou incluir uma passagem a mais. 

Essa revis√£o tamb√©m √© fundamental para manter uma rela√ß√£o honesta com suas metas financeiras ‚ÄĒ sem flexibiliz√°-las por pura conveni√™ncia ou abandon√°-las por neglig√™ncia.

Quais os exemplos mais comuns de metas financeiras?

Outra das muitas maneiras de definir metas financeiras é conhecendo as possibilidades de investimento que você tem. Preparamos uma lista com alguns exemplos que podem te ajudar nessa decisão, confira a seguir.

Quitação de dívidas

Antes de pensar nas¬† maneiras de definir metas financeiras, √© preciso considerar a real condi√ß√£o de vida do indiv√≠duo. Se existirem d√©bitos por exemplo, eles devem ser a priorizados. Isso porque o pagamento de juros prejudica a sa√ļde financeira e dificulta a conquista de novos investimentos.

Para potencializar o cumprimento dessa meta de curto prazo, será preciso cortar despesas, começar um trabalho extra para aumentar a renda, poupar uma porcentagem da renda mensal para honrar o pagamento, negociar a dívida e conseguir juros menores, dentre outros.

Criação de reserva de emergência

O segundo exemplo de investimento que vamos explorar √© a reserva de emerg√™ncia, que √© um patrim√īnio financeiro criado para imprevistos como despesas m√©dicas, desemprego, dentre outros. Esse fundo deve cobrir os custos de vida (individual ou familiar) por um per√≠odo de 6 a 12 meses.

Para otimizar a conquista dessa meta de curto prazo, al√©m de poupar dinheiro mensalmente, √© interessante pesquisar as op√ß√Ķes de aplica√ß√£o do mercado, considerando, principalmente, a liquidez e o rendimento.¬†

Compra de um imóvel

Outro exemplo de investimento é a compra de um imóvel próprio. Das maneiras de definir metas financeiras, essa pode ser uma das mais desafiadoras por envolver tempo e valor relevantes. 

Para fortalecer a conquista dessa meta de longo prazo, ser√° preciso juntar o dinheiro da entrada, conseguir um financiamento, minimizar a parte da renda comprometida com parcelas, contar com investimentos que apresentam bons rendimentos, dentre outros.

A qualidade dessas metas financeiras devem ser medidas de maneira objetiva, assim é possível saber exatamente como está seu progresso e, principalmente, se ele está condizente com os prazos estabelecidos. Isso vale para qualquer tipo de objetivo financeiro.

Portanto, seguindo as orienta√ß√Ķes apresentadas neste post, voc√™ tem todas as informa√ß√Ķes necess√°rias para destrinchar as maneiras de definir metas financeiras e come√ßar a sua jornada com primazia. A conquistar os seus objetivos pecuni√°rios mais desejados pode e deve come√ßar agora!

 

Gostou do artigo? Ent√£o, aproveite para assinar a nossa newsletter e continuar aprendendo sobre investimento inteligente! Enviamos toda semana dicas e conte√ļdos como este.

Deixe um coment√°rio

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Confira outros artigos que você pode se interessar