Os juros do cheque especial variam de acordo com o momento econ√īmico do pa√≠s e tamb√©m as taxas aplicadas pelas institui√ß√Ķes financeiras com as quais voc√™ se relaciona. Por isso, √© t√£o importante saber como os juros do cheque especial¬† funcionam, a fim de poder calcular a necessidade de realizar esse empr√©stimo, em vez de adotar outras solu√ß√Ķes para resolver o seu problema financeiro.

A conveniência dos créditos pré-aprovados logo se convertem em dores de cabeça variadas para as pessoas endividadas. Especialmente, para aquelas que não estavam devidamente informadas a respeito das elevadas taxas de juros do cheque especial.

Assim, em pouco tempo voc√™ entende que a solu√ß√£o r√°pida demanda mais tempo (e dinheiro) para ser quitada, e que voc√™ pode ter substitu√≠do uma d√≠vida por outra ‚ÄĒ em geral, mais cara.

Continue lendo e entenda tudo sobre os juros do cheque especial, como funciona, como calcular a taxa e, o principal,  como evitá-los e organizar a sua vida financeira? Isso leva tempo, é claro, mas convidamos você a dar o primeiro passo nessa direção. Vamos lá?

O que é cheque especial?

Sua popularidade tem explicação fácil: o cheque especial se tornou uma solução rápida para resolver pendências imediatas, diante de algum imprevisto financeiro ou mesmo para quitar despesas mensais. 

Tudo porque ele se comporta como uma espécie de crédito pré-aprovado que é utilizado sempre que a sua conta bancária passa do saldo para o prejuízo.

Dessa maneira, automaticamente o banco onde voc√™ mant√©m uma conta ‚Äúajuda‚ÄĚ voc√™ a n√£o acumular d√≠vidas.

Como os juros do cheque atrapalham a vida pessoal e profissional

Quando fazemos uso dessa modalidade de empréstimo, estamos sujeitos aos juros do cheque especial. Algo que, geralmente, se converte em uma tormenta acumulativa e maior do que a nossa capacidade de quitar o débito gerado.

E é aí que reside o grande perigo: passamos a conviver com uma dívida maior (e cumulativa) e que vai demandar mais tempo para ser paga. Assim, a pessoa fica mais estressada, frustrada, já que seus objetivos serão relegados a segundo plano, e impaciente.

Vale destacar o quanto os juros do cheque especial se refletem no dia a dia ‚ÄĒ pessoal e profissional ‚ÄĒ, n√£o concorda? E isso prejudica o seu desenvolvimento corporativo e nas rela√ß√Ķes entre amigos e familiares.

Juros cheque especial: como funciona a taxa

Juros do cheque especial: como funciona e como calcular a taxa

Você deve estar se perguntando o que tem de tão maligno nos juros do cheque especial, certo? Só que não se trata de algo maléfico em si, mas que costuma carecer de planejamento de quem o solicita.

Tudo porque o Brasil concentra uma taxa de juros vari√°vel entre 20 e 500% ao ano ‚ÄĒ isso mesmo! Sem o devido conhecimento, o solicitante est√° embarcando em uma jornada muito mais pesada financeiramente do que a que ele tinha antes de entrar no cheque especial.

E para que voc√™ tenha uma no√ß√£o aproximada do quanto as institui√ß√Ķes financeiras est√£o praticando para os seus consumidores, reunimos um compilado sobre os juros do cheque especial dos principais bancos ativos no pa√≠s*:

  • Banco Mercantil ‚ÄĒ 526,13% ao ano;
  • Agibank ‚ÄĒ 442,25% ao ano;
  • Banco Santander ‚ÄĒ 421,93% ao ano;
  • Banco Daycoval ‚ÄĒ 379% ao ano;
  • Ita√ļ Unibanco ‚ÄĒ 322,34% ao ano;
  • Banco do Brasil ‚ÄĒ 312,59% ao ano;
  • Caixa Econ√īmica ‚ÄĒ 310,65% ao ano;
  • Banrisul ‚ÄĒ 295,01% ao ano;
  • Banco Bradesco ‚Äď 290,59% ao ano;
  • Banco Original ‚ÄĒ 289,21% ao ano;
  • Banco Safra ‚ÄĒ 257,44% ao ano;
  • Banco Sofisa ‚ÄĒ 27,61% ao ano;
  • Banco Inter ‚ÄĒ 20,45% ao ano.

*Dados de 2018.

Claro que nem todos os bancos est√£o listados aqui, mas j√° d√° para entender a grande discrep√Ęncia entre os juros do cheque especial de uns para outros, n√£o d√°?

Como calcular juros de cheque especial

Para saber se vale a pena investir nos juros do cheque especial para quitar uma dívida prévia ou ainda solicitar uma renda extra para os dias de aperto, faça o seguinte cálculo:

  • identifique a taxa di√°ria que √© a cobran√ßa pela a institui√ß√£o financeira dia ap√≥s dia que voc√™ n√£o quitar o d√©bito (para isso, conv√©m informar-se com o seu banco);
  • com isso em mente, entenda que a institui√ß√£o n√£o cobra por dias √ļteis, mas corridos. E a√≠ conv√©m identificar a taxa di√°ria e multiplic√°-la pelos dias que voc√™ acredita ser capaz de quitar.

Todos os valores variam de acordo com as taxas de cada institui√ß√£o e do valor solicitado no cheque especial. √Č importante ter em considera√ß√£o, no entanto, o quanto voc√™ vai ter que pagar at√© arcar com toda a d√≠vida.

Como evitar os juros do cheque especial

Se o valor apontado nos seus c√°lculos ‚ÄĒ ou com o aux√≠lio de um profissional do banco ‚ÄĒ n√£o forem satisfat√≥rios, √© melhor fugir dos juros do cheque especial.

E para isso, reunimos algumas dicas interessantes para uma gest√£o financeira melhor, como:

  • aten√ß√£o √† sua renda mensal e aos boletos que voc√™ cadastra no d√©bito autom√°tico. √Äs vezes isso faz com que voc√™ caia nos juros do cheque especial sem perceber;
  • caso a situa√ß√£o seja irremedi√°vel, converse antecipadamente com o seu gerente e tente negociar melhores condi√ß√Ķes de pagamento;
  • se voc√™ j√° est√° digladiando com os juros do cheque especial, experimente outras op√ß√Ķes de empr√©stimo para quit√°-lo. Pode parecer loucura, mas se a outra op√ß√£o de empr√©stimo tiver juros menores e maior tempo de quita√ß√£o, a sua d√≠vida √©, consequentemente, menor;
  • converse com o seu banco para encerrar o cheque especial, caso ele traga mais problemas do que solu√ß√Ķes.

Vale destacar que o planejamento financeiro também é uma medida imprescindível. Especialmente, se você está em busca de férias, em médio prazo, adquirir uma vantagem para enfrentar os imprevistos ou mesmo para disparar o seu currículo em busca de uma oportunidade ideal de emprego.

Para que voc√™ modifique os h√°bitos hoje mesmo, comece por avaliar a sua renda mensal e quais s√£o os seus gastos ‚ÄĒ fixos e mensais. Isso ajuda a criar uma excelente perspectiva de necessidades e objetivos, contribuindo para que voc√™ fique bem longe dos juros do cheque especial!

Por onde começar?

Viu como os juros do cheque especial podem ser extremamente prejudiciais à realização dos seus objetivos, em médio e longo prazo? Especialmente, o quanto eles interferem na qualidade da vida pessoal e profissional das pessoas?

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Agora, para complementar o que vimos ao longo deste post, que tal conferir os grandes benefícios que você pode ter, no seu dia a dia corporativo, se a empresa investir mais em programas de bem-estar financeiro? Boa leitura!

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