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Empréstimo para negativado: como funciona essa modalidade

O empr√©stimo para negativado √© uma linha especial de cr√©dito para pessoas que est√£o em situa√ß√£o de inadimpl√™ncia. Mesmo com poucas op√ß√Ķes dispon√≠veis, existem formas de conquistar esse cr√©dito. Como? √ďrg√£os de prote√ß√£o de cr√©dito, bancos e institui√ß√Ķes financeiras oferecem tal benef√≠cio.

Segundo pesquisas da Serasa Experian, o total de inadimplentes ‚ÄĒ pessoas com contas em atraso ‚ÄĒ no Brasil chegou a 63,8 milh√Ķes em novembro de 2019. E quando se est√° nessa situa√ß√£o, a necessidade de conseguir cr√©dito para quitar esses encargos e limpar o nome sujo √© ainda mais urgente.¬†

Se esse é o seu caso, você precisa pesquisar com muita atenção como funciona o empréstimo para negativado, pois como  ele apresenta um grau de risco maior a instituição credora, as taxas de juros e tarifas são superiores às convencionais.

Para conhecer um pouco mais do empr√©stimo para negativado, continue lendo este post. Separamos as principais informa√ß√Ķes para te ajudar a conseguir o cr√©dito e sair definitivamente desta situa√ß√£o. Boa leitura!

O que é empréstimo para negativado?

Assim como introduzimos, empr√©stimo para negativado √© uma linha de cr√©dito especial para devedores. Bancos e institui√ß√Ķes financeiras oferecem tal benef√≠cio como uma op√ß√£o de cr√©dito pr√≥pria para quem est√° em situa√ß√£o de inadimpl√™ncia, ou seja, com alguma restri√ß√£o no CPF (Cadastro de Pessoas F√≠sicas).¬†

Essa situa√ß√£o pode ser uma consequ√™ncia de um atraso de pagamento ou at√© mesmo a aus√™ncia dele. Isso quer dizer que como o hist√≥rico de um cliente inadimplente envolve alto risco de n√£o pagamento por uma import√Ęncia, as condi√ß√Ķes de aprova√ß√£o desse cr√©dito s√£o mais dif√≠ceis e criteriosas.

Provavelmente, ser√£o poucas as op√ß√Ķes de empr√©stimo para negativado. Contudo, √© uma possibilidade real para quitar d√≠vidas mais antigas e problem√°ticas, limpar o seu nome no mercado e reformular um planejamento financeiro.

Se voc√™ quiser algumas dicas de recuperar sua sa√ļde financeira, leia tamb√©m o post ‘7 dicas de como sair do vermelho e manter as contas em dia’.

Como funciona um empréstimo para negativado

Agora que você já sabe que existe empréstimo para negativado, aprenda com ele funciona.

O processo de solicita√ß√£o pode ser feito pessoalmente ou online, depende das orienta√ß√Ķes da institui√ß√£o em quest√£o. Independentemente da forma, com a documenta√ß√£o em m√£os, uma simula√ß√£o ser√° feita para avaliar a aprova√ß√£o do empr√©stimo.

Diversos s√£o os fatores considerados pelas institui√ß√Ķes para liberar o empr√©stimo para negativado, tais como:

  • idade;
  • renda mensal m√≠nima;
  • comprovante de resid√™ncia;
  • capacidade de pagamento;
  • apontamentos cadastrais no CPF.

A lista de documentos varia conforme as demandas do órgão credor e de acordo com a modalidade de crédito solicitada. 

Quais as op√ß√Ķes de empr√©stimo pessoal online para negativado?

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Confira a seguir as principais op√ß√Ķes de empr√©stimo para negativado dispon√≠veis no mercado.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é um tipo de crédito com juros mais baixos, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário do cliente inadimplente, que deve estar devidamente empregado.

Nessa forma de empréstimo, o retorno do crédito emprestado é certeiro, por isso as taxas de juros e tarifas são mais acessíveis.

Crédito Pessoal Comum

Outra opção de empréstimo para negativado é o crédito pessoal comum ou empréstimo online. Nesta modalidade, a taxa de juros é bastante expressiva devido ao alto risco de calote dado pelo perfil do cliente. 

Dependendo das condi√ß√Ķes da sua d√≠vida, vale a pena fazer a troca de encargos e replanejar a quita√ß√£o desses empr√©stimos.

Empr√©stimo para Pensionistas do INSS ou Funcion√°rios P√ļblicos

Esta opção de empréstimo para negativado também assegura o pagamento do crédito emprestado porque está vinculado diretamente aos benefícios pessoais do cliente. 

O pagamento do valor ser√° descontado da folha de pagamento de funcion√°rios ou servidores p√ļblicos ou das aposentadorias e pens√Ķes do INSS.

Empréstimo para quem possui imóvel próprio quitado

Um imóvel próprio quitado é posto como garantia nesta modalidade de empréstimo para negativado.

√Č uma esp√©cie de refinanciamento imobili√°rio que oferece uma seguran√ßa a institui√ß√£o credora, tendo um bem sem d√≠vidas como abono.

Empréstimo para quem possui veículo próprio quitado

Assim como no caso do imóvel, esta opção de empréstimo tem o veículo próprio quitado como garantia de crédito.

Estão englobados veículos automotores de transporte como carros, moto ou equivalentes.

Empr√©stimo para aut√īnomos

Conseguir um empr√©stimo para negativado j√° √© um desafio, mas para trabalhadores aut√īnomos √© ainda mais complicado.¬†

Como n√£o h√° holerites para comprovar a renda, institui√ß√Ķes costumam cobrar extratos banc√°rios para analisar o fluxo de entrada e sa√≠da de recursos.

Algumas credoras ainda exigem que o aut√īnomo abra um MEI (registro de Microempreendedor Individual) ou CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jur√≠dica) para comprovar seus ganhos e chances de pagamento.

O que avaliar antes de pegar um empréstimo para negativado?

Antes de assinar qualquer contrato de empréstimo para negativado, considere:

  • Taxas de juros: essa taxa para inadimplentes costuma ser superior √†s cobran√ßas convencionais, por isso compare o CET (Custo Efetivo Total);
  • Condi√ß√Ķes: entenda todos os detalhes das condi√ß√Ķes apresentadas pelas institui√ß√Ķes credoras, fa√ßa a compara√ß√£o entre elas;
  • Tarifa do servi√ßo: al√©m dos juros, as tarifas e encargos tamb√©m podem ser significativas;
  • Reputa√ß√£o da empresa: fa√ßa uma pesquisa de reputa√ß√£o da empresa credora para assegurar sua seguran√ßa contra golpes, a√ß√Ķes de m√° f√©, dentre outros.

Quais os cuidados para quem est√° negativado?

Alguns cuidados que você precisa ter ao buscar um empréstimo para negativado:

Golpes

Empresas fraudulentas podem se aproveitar da situação para aplicar golpes sérios e comprometer ainda mais a sua situação. Por isso, a pesquisa de reputação da instituição é tão importante.

Acesse o site oficial, busque comentários de clientes antigos, consulte outros sites como o Reclame Aqui, faça uma busca completa.

Uma dica importante é procurar pelo certificado de segurança no site da empresa, trata-se de um cadeado fechado que aparece em frente ao código URL do site. Essa certificação é dada mediante uma auditoria de segurança, por isso garante sua confiabilidade.

Além disso, verifique com o Banco Central do Brasil se a instituição está autorizada a realizar procedimentos de empréstimos.

Renegociação

Outro cuidado que deve ser tomado √© com a renegocia√ß√£o. A partir do momento em que a d√≠vida √© renegociada, em geral, dentre de um prazo de 3 dias √ļteis, seu nome √© retirado do cadastro de empresas de prote√ß√£o ao cr√©dito. Em outras palavras, √© essencial para limpar o seu nome.

Tendo uma nova perspectiva, √© poss√≠vel buscar op√ß√Ķes de cr√©dito com juros mais baratos e desenvolver um planejamento mais vi√°vel, mesmo que seja com parcelas mais baratas por um intervalo mais longo para quitar essa d√≠vida.

Honrar esse novo compromisso é indispensável para assegurar sua dignidade financeira e reputação no mercado de crédito.

Domine as condi√ß√Ķes das suas d√≠vidas e busque conhecer a fundo a op√ß√£o de empr√©stimo mais proveitosa para a sua situa√ß√£o.

Com essas orienta√ß√Ķes fica mais f√°cil entender se o empr√©stimo para negativado √© uma vantagem para a sua situa√ß√£o, uma alternativa para limpar o seu nome e sair da situa√ß√£o de inadimpl√™ncia.

Como evitar a lista de negativado

Tão bom quanto poder contar com o auxílio do empréstimo para negativado é não precisar dele, certo? Tendo capital disponível em momentos importantes como na virada do mês, por exemplo, você evita entrar para a estatística de brasileiros que pagam, em média, R$ 136 de juros por 15 dias no cheque especial.

Mas como contornar a necessidade de empréstimo urgente para negativado? 

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