Empréstimo com garantia de veículo: o que é e como conseguir? Vale a pena?

Empréstimo com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo, um automóvel é dado como garantia para a liberação do dinheiro solicitado à instituição financeira, facilitando o acesso ao valor que o solicitante necessita para pagar contas e dívidas. Para fazer um empréstimo com garantia de veículo, basta que você:

  • realize uma simulação;
  • solicite o empréstimo com garantia de veículo;
  • realize a análise de crédito;
  • realize a análise jurídica e vistoria do veículo;
  • efetive da contratação do empréstimo.

Quando a situação financeira aperta, a busca por crédito pessoal pode ser a única saída para resolver pendências críticas. Mas como todo empréstimo envolve um compromisso a longo prazo, com taxas e encargos significativos, avaliar a melhor opção para a sua realidade é indispensável.

Os bancos e instituições financeiras dispõem de uma séries de possibilidades. É normal que a decisão pela melhor alternativa seja um desafio.

Por isso, vamos abordar neste post um dos tipos de concessão de crédito mais interessantes do mercado: o empréstimo com garantia de veículo.

Para entender todos os detalhes de como funciona o empréstimo com garantia de veículo, continue acompanhando o post. Respondemos as principais dúvidas que podem surgir no decorrer do processo. Boa leitura!

O que é um empréstimo com garantia de veículo?

Grosso modo, empréstimo é um contrato de concessão de crédito feito por bancos e instituições financeiras, no qual o cliente se compromete a devolver o valor emprestado com ajuste de juros e dentro de um prazo pré-estabelecido.

Entre as particularidades do acordo que são definidos pela organização credora estão:

  • taxas de juros,
  • tarifas administrativas,
  • o número de parcelas,
  • o tempo de pagamento.

Esses acordos devem ser rigorosamente respeitados pelo solicitante para evitar a cobrança de multas e punições legais.

No caso do empréstimo com garantia de veículo, conforme o próprio nome indica, é um tipo de empréstimo que coloca um automóvel particular como garantia de pagamento.

Também conhecido como uma política de crédito de refinanciamento de veículo, essa modalidade oferece de 50 a 90% do valor do bem em crédito.

Quanto mais novo e bem conservado for o veículo, melhor será o valor disponibilizado e menor serão as taxas de juros.

Algumas instituições financeiras ainda oferecem facilidade no pagamento, autorizando o débito automático em conta corrente.

Como há um bem significativo atrelado como segurança, os juros costumam ser mais baixo do que outras opções de crédito pessoal, por isso o empréstimo com garantia de veículo é visto como uma alternativa bastante interessante.

Leia também: Juros do cheque especial: como funciona e como calcular a taxa

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Para fazer um empréstimo com garantia de veículo, o solicitante deve deixar um veículo automotivo próprio e quitado, podendo ser uma moto, carro, caminhão ou equivalente, em alienação fiduciária.

Alienação fiduciária é o processo que autoriza a utilização do bem, em questão, como garantia ao contratar um serviço de empréstimo financeiro.

Essa prática assemelha-se a hipoteca, procedimento que engloba imóveis e que possui entraves legais mais burocráticos.

Confira a seguir um passo a passo para contratar um empréstimo pessoal com garantia de veiculo.

Realização de uma simulação

A simulação é etapa essencial da solicitação de empréstimo porque permite ao cliente visualizar os valores e possíveis condições de negociação.

Com as facilidades da tecnologia, diversas instituições financeiras já permitem que ela seja feita 100% on-line, em sites ou aplicativos oficiais, facilitando e agilizando o processo.

Solicitação do empréstimo com garantia de veículo

Feito um estudo criterioso dos valores envolvidos, das taxas cobradas e do período a ser comprometido para o cumprimento desse retorno, e a assimilação for positiva, evidentemente, basta preencher o pedido de empréstimo com os dados pessoais e financeiros. E desta forma, prosseguir para a contratação.

Realização da análise de crédito

A instituição financeira ou banco escolhido fará a avaliação do pedido de empréstimo com garantia de veículo.

Nesta etapa acontece a análise de perfil e de crédito do cliente solicitante, por meio do score de crédito e outros critérios que variam de organização para organização.

Com isso, a empresa credora verifica a situação financeira do solicitante e a probabilidade do cumprimento das condições indicadas no pedido. Para assim, validar ou não o pedido de empréstimo.

Para entender melhor como funciona a análise de credito, assista ao vídeo abaixo e tire suas dúvidas.

Realização da análise jurídica e vistoria do veículo

Em caso de aprovação, a contratação do empréstimo pessoal com garantia de veiculo passa para a análise jurídica e vistoria do veículo.

Todo histórico do automóvel é analisado para garantir que não exista nenhum tipo de pendência financeira ou legal vinculada ao bem, tais como financiamentos e multas, por exemplo.

Em seguida é avaliado o estado e condições físicas do veículo, tanto em relação à aparência quanto a manutenção de seus componentes internos.

Efetivação da contratação

Se todas as etapas anteriores forem aprovadas, basta agora assinar o contrato. Nele deverá estar explicitado todo o processo de concessão do crédito. Ou seja:

  • o dia de liberação do dinheiro,
  • a taxa de juro,
  • as tarifas de contratação e manutenção,
  • as multas cobradas em caso de descumprimento,
  • o período envolvido,
  • as datas de vencimento das parcelas,
  • as condições da alienação do veículo, e assim por diante.

Assinado o documento, o valor será liberado na conta do solicitante.

Quais as perguntas mais frequentes que podem surgir no processo?

Agora que você já entendeu o que é um empréstimo com garantia de veículo e como ela funciona, confira as respostas de algumas das principais questões que podem surgir durante o processo de contratação.

Como funciona a alienação fiduciária?

O processo de alienação fiduciária é relativamente simples e exige pouca burocracia. Assim como dissemos, consiste no processo de transferir a propriedade do veículo do cliente para a instituição credora como forma de garantia, até o momento de quitação do empréstimo.

O cliente continua a utilizar o bem normalmente, sem nenhum impeditivo.

Assim que todas as parcelas forem pagas, o veículo sai da alienação e a propriedade legal volta a ser do cliente.

Contudo, é importante ressaltar que o não cumprimento dos acordos firmados em contrato pode levar a perda do automóvel. Portanto, um planejamento financeiro pessoal para gerir o empréstimo com garantia de veículo é fundamental.

O processo de alienação fiduciária é seguro, pois segue as diretrizes da Lei nº 9541/97.

Quais as regras para o carro ser aceito como garantia?

Para entregar o veículo como garantia em um processo de empréstimo pessoal com garantia de veiculo, é preciso que ele esteja dentro de algumas condições especiais. Confira:

  • o veículo deve estar no nome do solicitante do empréstimo;
  • o automóvel deve estar quitado e sem outras alienações;
  • o automóvel deve estar em bom estado de conservação e funcionamento;
  • o real valor atrelado a garantia só será definido após uma vistoria oficial.

Existe restrição para conseguir empréstimo com garantia de veículo?

Sim, existem algumas restrições. Além das especificações abordadas no item anterior, é preciso entender que cada instituição credora possui uma política de avaliação própria.

Por isso, a vistoria oficial é a única forma de assegurar a aceitação ou rejeição do seu veículo como garantia, e a análise de perfil, a única capaz de sustentar a promessa de pagamento.

Não basta apenas ter um carro quitado para conseguir o empréstimo, algumas empresa não aceitam carros com mais de 15 anos de fabricação, por exemplo.

O veículo é uma segurança para a instituição, por isso deve possuir valor comercial significativo, estando em boas condições mecânicas e estéticas.

Quais os documentos exigidos para a contratação do serviço?

Para efetivar um contrato de empréstimo com garantia de veículo, serão solicitados alguns documentos.

  • RG (Registro Geral de identificação civil) e CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação);
  • CRV (Certificado de Registro Nacional) do veículo;
  • DUT (Documento Único de Transferência) do veículo;
  • comprovante de renda;
  • comprovante de residência.

Outros dados e informações poderão ser pedidos conforme as políticas de cada instituição financeira, banco ou fintech.

Quais as taxas de juros atreladas a essa modalidade de crédito?

De forma geral, os juros cobrados em transações financeiras como empréstimos e financiamentos são expressivos, porque representam o risco que a empresa credora corre ao emprestar o valor solicitado. É o caso dos empréstimos com cartões de crédito e do cheque especial, cujas taxas são as mais altas do mercado.

No caso do empréstimo com garantia de veículo, como há um bem físico de valor comercial ofertado como garantia de devolução do dinheiro, as taxas são consideravelmente inferiores.

É possível contratar empréstimos dessa modalidade com taxas de juros de 1,49%, por exemplo.

Uma pesquisa é indispensável para assegurar a melhor opção de contratação para a sua situação.

Além disso, como há garantia certa, também é possível negociar os prazos e condições de pagamento.

O que acontece se o pagamento das parcelas não for feito?

A propriedade do veículo é entregue como garantia, por isso em caso de inadimplência, ele poderá ser perdido.

Tenha um planejamento financeiro criterioso para gerenciar esse empréstimo, respeitando os prazos e evitando atrasos.

A negligência ou descumprimento ocasional implica numa maior perda de dinheiro, comprometendo ainda mais a sua situação pecuniária.

Cada caso é único, por isso, independentemente dos motivos, se as parcelas se acumularem, procure a instituição credora para uma renegociação de dividas.

Negativado pode conseguir empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo para negativados é uma realidade, contudo não é absoluta porque nem toda empresa credora oferece esse benefício.

Assim como qualquer outra modalidade de crédito, o empréstimo com garantia de veículo pode ser cedido ao cliente inadimplente, desde que a instituição financeira ofereça esse serviço.

Cada empresa possui suas regras e princípios de aprovação, por isso mesmo quem tem alguma dívida em aberto ou restrição no nome pode conseguir esse benefício.

Pesquisar as opções de instituições que oferecem o empréstimo nessas condições é o primeiro passo.

Viu, só? Essa modalidade é uma das opções mais interessantes do mercado para quem está em uma situação emergencial e precisa de um crédito extra. Além da facilidade, às condições de concessão são atrativas e as taxas significativamente menores.

Portanto, procure conhecer as ofertas dos bancos, instituições financeiras, fintechs e equivalentes, mesmo que não sejam da sua, para contratar a melhor opção em empréstimo com garantia de veículo e resolver a sua situação.

Como evitar um empréstimo?

Mesmo um empréstimo com garantia de veículo com todas as sua facilidade e benefícios pode se tornar uma grande armadilha financeira, por isso, buscar soluções alternativas pode ser uma escolha melhor.

Se você trabalha ou é dono de uma empresa saiba que a organização pode contribuir muito para ajudar seus colaboradores quitarem suas dívidas.

Cuidar da saúde financeira dos colaboradores vai garantir:

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Ainda em dúvida? Então, confira este outro artigo relacionado, que traz todas as dicas para ajudar os seus funcionários a não se endividarem.

Ou acesse, Empréstimo pessoal online: o que é , como usar e vantagens do crédito!”. 

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