Como investir 1 milh√£o: planejamento e dicas para melhorar a renda

Aposentar com 1 milh√£o

Como investir 1 milhão e viver de renda com esse valor? Esse cenário parece um sonho de aposentadoria, mas com a desmistificação dos investimentos, as pessoas estão buscando meios de viabilizar os seus sonhos.

A liberdade financeira √© um conceito que povoa o imagin√°rio do brasileiro. Especialmente, por ser um pa√≠s com mais de 60 milh√Ķes de pessoas inadimplentes, o que amplia o desejo de ter uma situa√ß√£o financeira mais conveniente para o futuro ‚ÄĒ esteja ele em curto, m√©dio ou longo prazo.

S√≥ que a quest√£o n√£o √© t√£o simples assim. Primeiramente, porque o custo de vida atual difere das possibilidades prometidas ao acumular o primeiro milh√£o em suas aplica√ß√Ķes financeiras.

Siga na leitura do post, e aprenda conosco a import√Ęncia de poupar independe do momento de sua vida atualmente, al√©m de descobrir a resposta para a pergunta: como investir 1 milh√£o?

Boa leitura!

Planejando como investir 1 milh√£o para viver de renda

√Č poss√≠vel? Vamos responder prontamente √† pergunta: depende. Afinal de contas, o seu estilo de vida impacta muito no valor que voc√™ tem economizado ao longo dos anos e de qual vai ser o custo do seu padr√£o de vida.

Talvez o valor seja um indicativo passado de um padr√£o que j√° n√£o se sustenta com as varia√ß√Ķes monet√°rias das √ļltimas d√©cadas. O que permanece, entretanto, √© o interesse das pessoas em abandonarem suas carreiras o quanto antes para aproveitarem a vida como preferirem.

Esse eco de independ√™ncia financeira ocorre por diversas raz√Ķes, como:

  • insatisfa√ß√£o profissional;
  • muita press√£o no cargo ocupado;
  • melhoria na qualidade de vida;
  • mais bem-estar financeiro para o futuro.

Entre outros fatores que fazem muitas pessoas questionarem seus papéis na sociedade e o que elas estão fazendo a respeito da construção de uma vida tal qual elas pretendem levar.

O plano do milh√£o para a aposentadoria

O n√ļmero parece at√© m√°gico, m√≠stico. S√≥ que foi popularizado por se tratar de um n√ļmero redondo. Mas como adiantamos, ele pouco tem a ver com um conceito √ļnico e incontest√°vel de independ√™ncia financeira.

Afinal de contas, enquanto muitas pessoas sobrevivem com uma renda mensal próxima ao salário mínimo do país, outras podem questionar que uma renda média de R$ 10 mil por mês é pouco para sustentar o seu padrão de vida.

Complementarmente, vale destacar o quanto uma pessoa com R$ 10 mil ao mês pode não ter o suficiente ao considerar como investir 1 milhão guardados. Por exemplo: descontada a inflação, uma pessoa que tem a rentabilidade de 3% ao ano leva quase dez anos para esgotar essa fonte de renda.

Ou seja: n√£o √© um patrim√īnio que vai se sustentar por um longo tempo.¬†

Nessa perspectiva, especialistas do mercado financeiro estão reticentes quanto ao misticismo em torno do milhão como o valor médio para uma aposentadoria definitiva.

Seguindo o exemplo anterior, profissionais do setor apontam que para retirar R$ 10 mil ao m√™s, pelos pr√≥ximos 30 anos, um indiv√≠duo teria que acumular R$ 2, 42 milh√Ķes.

https://youtu.be/LpIWFcq1cio 

Por que se aposentar t√£o cedo?

O movimento de pessoas em busca de uma aposentadoria precoce e que independa do benef√≠cio estabelecido e ofertado pelo INSS cresce continuamente. Nos EUA, j√° tem at√© sigla para isso: FIRE ‚ÄĒ termo para Financial Independence, Retire Early (algo como independ√™ncia financeira, aposente-se cedo).

Os motivos para isso variam como:

  • a insatisfa√ß√£o profissional;
  • o desejo de seguir novos rumos;
  • depender menos de um sal√°rio fixo em uma rotina estressante para ter a vida e o estilo de vida desejados.

Como destacamos anteriormente, as pessoas est√£o em busca desse tipo de ‚Äúalforria‚ÄĚ das amarras da sociedade.

Entretanto, o milhão pode não ser a quantia ideal se você tem hábitos mais custosos do que outras pessoas.

O valor do dinheiro mudou ao longo dos anos?

Aí está outra questão que impacta a decisão de como investir 1 milhão: a inflação.

O poder de compra muda bastante em decorrência de uma série de fatores como a economia do país em si. Há dez anos, um milhão de reais poderia servir para muito mais coisas do que agora.

Exemplo: em 2009, a inflação acumulada foi de 76,3% no país. Na época, um milhão valeria, consequentemente, R$ 1,76 milhão.

Em quase 30 anos ‚ÄĒ desde 1994 quando foi iniciado o Plano Real ‚ÄĒ, a moeda desvalorizou-se ainda mais. Foram 520,6% de infla√ß√£o acumulada no per√≠odo, o que faria o milh√£o atual valer R$ 6,2 milh√Ķes em poder de compra h√° 25 anos.

Quanto preciso acumular para investir 1 milh√£o?

Se muitos especialistas já não acreditam ser definitivamente possível se aposentar com 1 milhão de reais, qual seria o montante necessário?

Essa resposta varia. Também falamos sobre isso, pois os seus hábitos podem se distinguir completamente das despesas mensais do seu vizinho de porta, por exemplo.

Vamos ver  então, o que pode ser levado em conta para você encontrar como investir 1 milhão para um futuro de aposentadoria precoce no seu horizonte!

Decida quanto você pretende consumir ao mês

Analise as suas finanças e entenda quais são os custos em comparativo à sua renda mensal: quanto você consegue guardar por mês, e quanto você acha que é um mínimo mensal aceitável para viver confortavelmente?

Essas s√£o respostas que voc√™ tem que saber antecipadamente, para se planejar no ac√ļmulo de patrim√īnio e assim, alcan√ßar o valor desejado.

Aqui vai um passo a passo que pode ajudar a investir 1 milh√£o:

  • calcule o capital inicial dispon√≠vel;
  • avalie o rendimento do tipo de investimento selecionado por voc√™;
  • calcule o prazo para iniciar as retiradas do fundo de investimento e, assim, viver do seu rendimento.

Para facilitar a conta, especialistas tendem a usar uma taxa até que conservadora de 2 a 3% de juros ao ano. Assim, fica mais fácil acumular mais no início para ter uma margem maior de segurança no futuro.

Além disso, é fundamental saber qual é o seu perfil de investidor para tomar os devidos cuidados e encontrar a aplicação que tem tudo a ver com os seus objetivos e necessidades.

Temos um post que fala, especificamente, das melhores op√ß√Ķes de investimento de baixo risco ‚ÄĒ aproveite para conferir assim que finalizar esta leitura!

Faça e refaça os cálculos

√Č comum, ao calcular se como investir 1 milh√£o que erros surjam nas proje√ß√Ķes. Em parte, porque n√£o levamos em conta diversos fatores que podem aumentar o seu custo m√©dio de vida, como despesas m√©dicas, rem√©dios e tamb√©m op√ß√Ķes de lazer e de compras do dia a dia.

Foco então em calcular uma média pouco além do que você projeta para o presente. Isso pode ser o diferencial preciso para um ajuste no estilo de vida agora, para se aposentar do jeitinho que você imagina para o futuro.

Analise o prazo que você pretende viver de renda

Lembra-se da taxa conservadora de rendimento que citamos acima? Pois ent√£o, leve em considera√ß√£o esse n√ļmero para atender √†s suas necessidades e interesses.

Por exemplo: com uma taxa de 3% ao ano, com R$ 1 milhão você tem R$ 30 mil em 12 meses. Isso, dividido mês a mês, dá uma renda mensal de R$ 2,5 mil.

O que isso significa? Caso você retire esses R$ 30 mil de uma vez, após um ano de aplicação, você vai continuar com aproximadamente R$ 1 milhão na conta, e usar apenas esse rendimento. Mas é o suficiente para você curtir a sua aposentadoria?

Caso não seja, avalie o quanto você pretende viver dessa aposentadoria. Para isso, basta somar a quantia de despesas mensais ao longo do ano inteiro e, em seguida, multiplicá-la pela quantidade de anos que você pretende viver na aposentadoria.

Assim, caso você gaste R$ 5 mil ao mês, por exemplo, precisa de R$ 60 mil por ano. E se deseja viver de aposentadoria ao longo de 20 anos, esse valor vai a R$ 1,2 milhão no total.

Mas não é tudo.

Lembra-se de que falamos a respeito da desvalorização contínua da moeda e do aumento gradual de preços? Imagine o quanto isso vai mudar nos próximos 20 anos.

√Č por isso que saber como investir 1 milh√£o √© uma matem√°tica perigosa. Esses fatores futuros tamb√©m devem ser levados em considera√ß√£o para que voc√™ n√£o chegue ao fim dessas duas d√©cadas com sa√ļde, mas sem um tost√£o para viver os anos seguintes.

Como melhorar a renda?

Chegamos a um ponto interessante para quem deseja saber como investir 1 milhão: a geração de renda. 

Isso porque, ao contar exclusivamente com as aplica√ß√Ķes de investimentos, voc√™ est√° assegurando uma estabilidade financeira que pode ser comprometida futuramente com o aumento de gastos no seu estilo de vida.

Por sua vez, você pode começar, ainda hoje a poupar mais dinheiro para melhorar as suas metas financeiras, e também gerar mais renda de outras maneiras. Tudo para agilizar o seu plano de aposentadoria precoce e de segurança financeira em médio e longo prazo.

Boa maneira de fazer isso √© por meio do aluguel de im√≥veis, por exemplo. Com isso, fica mais f√°cil ter um aumento gradual de renda que vai complementar aquilo que voc√™ j√° tem investido ‚ÄĒ e n√£o vai esgotar a sua fonte de renda caso o seu milh√£o se esgote em uma d√©cada, por exemplo.

N√£o se trata apenas de economizar e poupar, portanto, mas de ter a flexibilidade para considerar todos os fatores, que direta ou indiretamente, podem influenciar nos seus objetivos e alterar significativamente o valor almejado para iniciar a sua aposentadoria.

Dinheiro com segurança e custo baixo: o brasileiro não abre mão

O caminho para acumular e colocar em prática as dicas de como investir 1 milhão é extenso para a maioria das pessoas. Porém, você não precisa esperar até lá para criar uma relação saudável com o dinheiro.

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