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COE: novidade no mercado de ações que chegou para trazer garantias

Você sabe o que é COE?

COE é a sigla para Certificado de Operações Estruturadas, uma forma de investimento em títulos, que promete garantia contra perdas.

Ainda novo no mercado de ações brasileiro, o investimento une produtos de renda fixa, variável e um investimento de baixo risco.

O título é a versão brasileira das Notas Estruturadas, operação muito comum nos mercados americano e europeu, que protege parte ou a totalidade do capital investido contra as adversidades que a oscilação pode trazer.

Uma aplicação estratégica como essa no mercado de ações pode gerar resultados ainda mais promissores para os ganhos da sua empresa.

Acompanhe o post e entenda tudo sobre o que é COE e diversifique a sua fonte de rentabilidade.

O que é COE?

COE (Certificado de Operações Estruturadas) é um tipo de investimento feito em uma espécie de envelope.

Ele agrupa outros tipos de aplicações ativas em um único título de investimento.

Essas aplicações podem ser de diversos tipos, como:

Entretanto, a aplicação do capital é feito de maneira estratégica.

O COE aplica grande parte do seu capital em um título de renda fixa (CDB, LCI, LCA, dentre outros) e uma pequena parcela em um de renda variável. 

Quando você compra um título de COE, o capital fica protegido contra alguma adversidade que o mercado de ações possa sofrer, evitando prejuízos relevantes para o investidor.

Quais são as características do COE?

Confira algumas características básicas do que é COE, que vão te ajudar a entendê-lo mais a fundo.

Emissão

O COE só pode ser emitido por bancos. Mas assim que forem, corretoras de investimento podem fazer a distribuição para ativá-lo no mercado de ações.

Investimento mínimo

Os valores mínimos de investimento em COE no mercado de ações são baixos, podem ser ofertados a partir de R$1.500,00.

Custos

Os custos são indeterminados, muitas corretoras não chegam nem a cobrar.

Mas algumas cobram taxas de corretagem e de performance, como acontece nos casos em que a rentabilidade ultrapassa determinado índice de referência.

Registro

Ao investir no que é COE no mercado de ações, sua aplicação fica registrada em seu nome B3 (antiga Cetip), garantindo total segurança.

Garantia

Embora ofereça garantia contra perdas, que a oscilação no mercado de ações possa gerar, ele não é assegurado pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Tributação

Embora ele seja um envelope de aplicações, a tributação no Imposto de Renda é única.

Você paga um valor definido pela tabela regressiva para renda fixa. Confira o percentual de imposto descontado do rendimento:

  • 22,5%: investimentos com prazo de até 180 dias;
  • 20%: investimentos com prazo de 181 dias até 360 dias;
  • 17,5%: investimentos com prazo de 361 dias até 720 dias;
  • 15%: investimentos com prazo de acima de 720 dias.

Como funciona o que é COE?

Confira a seguir como esse processo de investimento funciona na prática no mercado de ações.

Tipos de COE

Existem dois tipos de COE, o Valor Nominal Protegido e o Valor Nominal em Risco.

No primeiro, o investidor tem garantia integral sobre, pelo menos, 100% do valor do capital investido.

Ou seja, se a renda variável, em que o certificado está atrelado no mercado de ações, tiver resultados negativos, o investidor receberá de volta todo valor investido.

Já no segundo, o investidor tem risco de perda até o limite do seu capital. Ou seja, se o mercado de ações oscilar de maneira prejudicial, o investidor pode perder todo valor da aplicação.

Mas não perderá nada além do valor inicial, garantindo que ele encerre o processo de investimento sem dívidas.

Promessa de segurança

Como principal característica do tipo de investimento, é importante ressaltar que, para assegurar esse privilégio, é essencial ficar atento ao DIE (Documento de Informações Essenciais).

Como o próprio nome diz, o DIE é um documento obrigatório distribuído pela corretora ou pelo banco, em que traz as definições mais importantes do investimento, tais como:

  • tipo do COE;
  • tipo de garantia;
  • banco emissor;
  • corretora;
  • rentabilidade;
  • prazo do investimento;
  • regras para ganhos;
  • regras para perdas.

Ao assinar o termo de adesão, ciência e risco do investimento, você passa a concordar de forma irrevogável com as condições definidas.

Ou seja,  desde o início, o investidor sabe exatamente quais são suas projeções de ganho, perda ou de retorno nulo.

Desta forma, é muito importante estar atento ao cenário do mercado de ações e assegurar um acordo justo.

Quais são as vantagens e desvantagens do COE?

Assim como qualquer forma de investimento, o COE tem suas vantagens e desvantagens. Confira!

Vantagens

A primeira vantagem do COE é a sensação de segurança.

Para quem tem medo das oscilações do mercado de ações, o investimento em COE é uma opção segura.

Outro diferencial é a possibilidade de investir em ativos de renda variável.

Como existem perfis diferentes de investidor, a ideia do que é COE permite que, mesmo aqueles mais inseguros, apliquem em:

  • ativos internacionais;
  • ações ETFs;
  • índices;
  • commodities, dentre outros, com menos risco.

Além disso, para realizar essas transações fora do país, não é preciso abrir conta no exterior ou converter a moeda.

O que é COE permite que tudo seja feito em reais e com a mesma conta de investimento.

Por último, porém não menos importante, o COE oferece grandes condições para alcançar rendimentos com indicadores de alto desempenho.

Desvantagens

Nossa primeira desvantagem é a ausência do FGC.

Se o emissor quebrar, não há garantias de reembolso.

Outro ponto negativo é a falta de liquidez diária. Ou seja, se o capital for resgatado antes da data de vencimento, há risco de deságio ao vender o título.

Além disso, a garantia de recolhimento integral do valor de investimento só é válida até a data de vencimento do título.

Se a oscilação do mercado de ações afetar o valor do capital aplicado fora desse período, a garantia não é assegurada.

A última desvantagem é a atenção aos detalhes assinados nos termos do DIE.

Como dissemos antes, uma vez assinado, ele é irrevogável. Ou seja, dependendo do caso mesmo que a sua aplicação renda mais do que o definido em contrato, a diferença não será entregue.

O investidor receberá somente o valor definido na DIE.

Viu só, o COE é uma opção bastante interessante e prática que pode potencializar as chances de rentabilidade da sua empresa.

Investir no mercado de ações pode ser uma boa estratégia para buscar melhores resultados.

Além disso, você terá um maior conhecimento do mercado de ações e, consequentemente, maior domínio sobre o seu capital.

Leia também: CDB: o que é, por que investir é uma vantagem estratégica?

O conceito sobre o que é COE é uma novidade que oferece a segurança, que você busca, para ampliar as suas chances de monetização.

Assim, você vai evitar todo tipo de estresse financeiro e ter um retorno cada vez melhor sobre os seus investimentos — e escolhas.

Investimentos sem estresse

O estresse financeiro é bastante comum dentro de empresas entre gestores e funcionários.

Entretanto, essa insegurança pode causar problemas de produtividade e qualidade de vida no trabalho.

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  • 20% de melhoria da produtividade dos seus colaboradores;
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