bem-estar financeiro

O que é bem-estar financeiro e por que é tão importante?

Com pouco mais de 60 milhões de pessoas endividadas no país, é de se imaginar que boa parte dos brasileiros conviva com a sombra do estresse financeiro em suas respectivas rotinas.

E, entre os malefícios que isso traz, os impactos abrangem tanto a vida pessoal quanto a profissional.

Daí, a importância em saber o que é bem-estar financeiro. Seu conceito tem sido amplamente divulgado por ajudar o indivíduo a recuperar o controle, planejar metas e ter mais disciplina financeira para espantar de vez as dívidas e os seus problemas associados.

Mas não se preocupe: ao longo deste post, vamos explicar tudo para você e, inclusive, apontar algumas dicas para estabelecer essa harmonia em sua saúde financeira. Confira!

O que é bem-estar financeiro?

Antes de explorarmos a ideia específica de bem-estar financeiro vale a pena entender o berço do seu conceito, que começou a ser desenhado pelo psicólogo norte-americano Abraham H. Maslow.

Durante a década de 1950, o especialista estabeleceu a Pirâmide de Maslow, que apontava uma hierarquia de necessidades para a humanidade. Com isso, estabelecia-se um mínimo considerável para desenvolver a satisfação que sentimos no dia a dia, com base nessas prioridades, que são — listadas da base ao topo da pirâmide.

  • necessidades fisiológicas, que nos mantém vivos, basicamente, como a fome, a sede e o sono;
  • necessidade de segurança, que envolve abrigo e estabilidade;
  • amor e relacionamentos, como amizade, boa relação com os parentes e também os relacionamentos afetivos;
  • estima, que tem a ver com confiança e respeito;
  • realização pessoal, envolvendo cada vez mais camadas personalizadas de prioridades. Afinal de contas, a realização pode significar algo, para uns, e outra coisa completamente diferente para outros.

Quanto mais escalamos a pirâmide, portanto, mais entendemos que o bem-estar financeiro pode estar associado aos primeiros degraus bem estabelecidos e estruturados. Se não temos o básico, como um abrigo e alimentação diária, como alcançar as metas mais ambiciosas?

Por isso, mencionamos o equilíbrio de despesas e a renda mensal como um bom conceito de bem-estar financeiro. É com base na escalada sustentável dessa pirâmide que tendemos a alcançar um balanceamento melhor dessas necessidades que dependem mais e mais de recursos para serem aprimorados.

Qual é o contraponto desse equilíbrio?

No começo do texto, nós destacamos que existem milhões de pessoas endividadas no país. E isso costuma interferir em cada degrau da pirâmide e também nas pequenas coisas do dia a dia.

A isso, chamamos de estresse financeiro. Essa condição se reflete em um comportamento irritadiço, desfocado, desmotivador e desagregador, até, já que o acúmulo de dívidas domina os pensamentos da pessoa e atrapalha sua performance na esfera particular e também na profissional.

Inclusive, já falamos sobre o assunto em outro artigo, e que você pode conferir assim que finalizar esta leitura. Já deixe aberto o post no qual tratamos da relação entre o estresse financeiro e nossa saúde!

Os sintomas dessa condição se assemelham ao estresse, em si, mas a questão é que ele é motivado por fatores associados à renda (e a falta dela) em nossas respectivas rotinas.

Identificando o estresse financeiro

O estresse financeiro pode surgir em decorrência dos seguintes fatores:

  • dívidas, como o medo de pagar as contas e o acúmulo de inadimplências;
  • busca pelo sucesso, que pode ser constantemente frustrada pelos desafios que interpelam os nossos sonhos e ambições (como a falta de recursos para fazer cursos de aprimoramento profissional);
  • medo de perder o emprego, dominando os pensamentos do colaborador e, consequentemente, tirando o seu foco e produtividade — algo que aumenta em períodos de crise financeira no país;
  • envelhecimento sem qualidade de vida, o que aumenta potencialmente os custos e desequilibra a proporção com a renda familiar;
  • queda do padrão de vida, e o medo em entrar em declínio junto com cenários financeiros pouco otimistas, no país.

Daí, a grande importância do bem-estar financeiro. Com base nesses temores e consequências diretas do estresse causado pelo acúmulo de dívidas, as pessoas se tornam desmotivadas, com baixo engajamento, improdutivas e difíceis de lidar no dia a dia.

Para a empresa, especificamente, isso tudo ainda pode evoluir para um aumento no número de demissões. Especialmente, para organizações que pouco entendem sobre os benefícios do bem-estar financeiro.

Afinal, desligamentos custam — direta e indiretamente — muito dinheiro e tempo dos seus profissionais. Por sua vez, o investimento no bem-estar financeiro mostra que os prejuízos e desperdícios podem ser traduzidos em um direcionamento de recursos para reverter esse quadro tão comum no país.

Como desenvolver o bem-estar financeiro?

Um programa de bem-estar financeiro pode ser desenvolvido pela empresa. Acontece que, de uma maneira particular, cada pessoa pode trabalhar de maneira consistente para a redução do estresse financeiro e a constante melhora na saúde financeira de sua renda familiar.

E, nos tópicos a seguir, vamos destacar algumas das melhores práticas nesse sentido. Veja só quais são!

Avalie e projete um orçamento mensal

Você gasta mais do que recebe ao longo do mês? Então, construa um orçamento alinhado aos seus rendimentos para evitar que essa prática torne-se comum. O que aumenta, consideravelmente, o risco de desenvolver e acumular dívidas.

Essa disciplina financeira é essencial para que você comece a planejar-se de acordo com o que o seu atual orçamento permite. Dessa maneira, fica mais fácil estabelecer metas para que você cresça, na sua pirâmide de necessidades (conforme vimos no primeiro tópico), escalando-a com segurança.

Tenha uma reserva emergência

Com base no que vimos acima, procure dedicar um mínimo — um pouco que seja — do seu orçamento para a criação de uma reserva de emergência. 

Entenda que não estamos falando de investimentos, aqui, mas realmente de uma reserva para ser usada caso um imprevisto ocorra, como despesas médicas, manutenção do veículo e outros gastos que podem complicar o equilíbrio para o seu bem-estar financeiro.

Priorize as dívidas

Caso já existam dívidas acumuladas, priorize a quitação delas. Afinal de contas, taxas, juros e multas acumulam e só pioram a situação.

É importante avaliar quanto você está inadimplente e o quanto isso pode aumentar, mês a mês, a fim de ter uma meta definida para acabar com os débitos. Inclusive, ao comparar com o seu orçamento fica mais fácil abordar os credores para renegociar a dívida e garantir um respiro providencial para acabar com as pendências financeiras na sua vida.

Pense no futuro

Você já pensa na sua aposentadoria? Acredite, esse é um ponto importante na vida de qualquer pessoa, e poucos se preocupam com isso.

Ao negligenciar boas ideias de investimento, corremos sério risco de chegar à idade de se aposentar tendo que trabalhar, ainda, para manter o padrão de vida. E isso só vai acumular o estresse em uma etapa da vida na qual você deveria descansar, e não manter uma rotina itinerante e cansativa.

Procure auxílio profissional

Ainda focando na atenção que o indivíduo pode assumir para si para livrar-se das dívidas e desenvolver o bem-estar financeiro, vale a pena buscar ajuda especializada.

Coachs, consultorias, planejamentos financeiros… Isso tudo já existe e está disponível no mercado em todos os formatos de conteúdos. Aprender mais sobre educação financeira pode ser algo elementar para que, em curto e médio prazo, você transforme seus hábitos e tenha mais consciência a respeito dos gastos.

Confira se a empresa lida com o bem-estar financeiro

Pensando agora no papel da empresa para auxiliar com o bem-estar financeiro, há muito o que pode ser feito. Desde palestras, treinamentos, benefícios corporativos e parcerias com empresas especializadas, a organização pode assumir a dianteira e acabar com o estresse financeiro dos seus profissionais.

A Xerpa, inclusive, é uma das pioneiras nesse tipo de solução, no mercado brasileiro, e tem o Xerpay como um produto capaz de gerar mais flexibilidade financeiro e autonomia para as pessoas terem o salário de dias trabalhados quando quiserem.

Lembrando que essas são apenas algumas das alternativas que podem ser aplicadas no ambiente profissional e geram benefícios múltiplos — para a empresa e também para os seus colaboradores.

Vale a pena, então, ficar de olho em nossos canais, sabia? Nós sempre desenvolvemos conteúdos focados no bem-estar financeiro e que podem servir tanto como um diferencial para a organização como uma bússola para o indivíduo que busca novas alternativas para acabar de vez com o estresse financeiro!

 

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