Antecipação de recebíveis: o que é e como funciona esse recurso?

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é um recurso oferecido por bancos e instituições financeiras a pessoas jurídicas, que permite adiantar o recebimento de valores que só seriam pagos no futuro, conforme acordado em contrato. Essa também é uma alternativa interessante para evitar que as empresas recorram a empréstimos.

Quem está por dentro das rotinas do departamento financeiro da empresa sabe o quão complicado é depender de valores que ainda não foram recebidos para administrar e equilibrar as contas.

Uma das formas mais interessantes de garantir um fôlego a essa operação, principalmente em situações em que o capital de giro está escasso, é recorrer à antecipação de recebíveis.

Se você quiser saber mais sobre planejamento financeiro e conhecer o passo a passo para estruturá-lo, recomendamos a leitura do post: ‘Planejamento financeiro empresarial: 5 dicas para montar o seu + benefícios’.

Para entender como funciona a antecipação de recebíveis e como funciona, continue acompanhando este post. Separamos as principais informações para ajudar a sua empresa a solicitar essa facilidade. Boa leitura!

O que é antecipação de recebíveis?

Não há como pensar em planejamento estratégico a médio e longo prazo sem saber quais são as reais possibilidades que o negócio pode contar, não é mesmo? Justamente para te ajudar nessa preparação, vamos explorar um dos recursos mais importantes para a gestão financeira empresarial: a antecipação de recebíveis.

A antecipação de recebíveis é uma solução pecuniária oferecida por bancos e instituições financeiras que possibilita o adiantamento de valores a receber para pessoas jurídicas.

Em outras palavras, essa operação permite que a empresa receba o dinheiro previsto de uma só vez antes do prazo referente a:

  • vendas a prazo;
  • vendas parceladas;
  • com duplicatas;
  • cheques;
  • carnês, dentre outros.

Desta forma, a empresa é capaz de cobrir necessidades pontuais do seu capital de giro e assegurar que as contas sejam honradas de forma apropriada e não comprometam a sua estabilidade e segurança financeira.

Além disso, a antecipação de recebíveis é uma alternativa ao empréstimo, suas taxas e encargos são mais acessíveis e podem ainda ser personalizadas às necessidades de cada organização, tornando-a ainda mais atrativa.

Cada banco, fintech ou instituição financeira tem suas próprias políticas de serviço, considerando os níveis de risco, valores envolvidos, taxações, e assim por diante. Por isso, uma pesquisa criteriosa de mercado deverá ser realizada antes de qualquer contratação.

Muitas empresas passam por momentos difíceis e o mercado entende essa situação com naturalidade. A antecipação de recebíveis é um recurso oferecido para atender demandas pontuais e minimizar os possíveis danos financeiros de uma organização.

Qual a diferença entre a antecipação de recebíveis e o empréstimo convencional?

Tanto a antecipação de recebíveis quanto o empréstimo são medidas financeiras que solicitam crédito extra aos bancos ou instituições financeiras em troca do pagamento de uma correção mensal. Mas afinal qual é a diferença entre eles?

O empréstimo envolve a solicitação de um valor que não é próprio. Ou seja, a pessoa física ou jurídica recorre ao banco, principalmente em situações de crise para a concessão de um crédito emergencial.

A instituição concede um valor a organização solicitante e cobra em troca o pagamento de um ajuste a cada parcela de devolução. Por se tratar de uma operação de alto risco, o valor dessa correção mensal é bastante expressivo e a burocracia para aprovação do pedido é também significativa.

Já no caso da antecipação de recebíveis, a solicitação envolve um valor próprio. Ou seja, a pessoa jurídica recorre ao banco para a concessão de um montante que é de sua propriedade, mas que ainda não os recebeu devidamente.

Neste caso, a instituição financeira compra os recebíveis em questão por um valor inferior ao nominal em troca da liberação desse crédito instantâneo.

Em outras palavras, essa diferença é calculada pela cobrança de uma taxa de juros bem mais acessível, estendida justamente porque o risco da operação é baixo.

Portanto, mesmo que ambas tenham a mesma finalidade, suas particularidades as diferem expressivamente. É fato que a antecipação de recebíveis é um investimento mais interessante e seguro para qualquer negócio.

Quais os benefícios da antecipação de recebíveis?

Confira a seguir, os principais benefícios de optar pela antecipação de recebíveis para a sua empresa.

Crédito fácil

A primeira vantagem de optar pela antecipação de recebíveis é a obtenção do crédito de forma rápida e simples. Os gestores devem buscar a instituição financeira mais adequada para solicitar o adiantamento e considerar que cada banco possui seus próprios critérios de avaliação e concessão.

Em caso de aprovação do pedido, o valor é depositado na conta corrente da empresa automaticamente, sem dificuldades ou trâmites complexos.

Baixa tarifação

Outra grande vantagem da antecipação de recebíveis é o valor vantajoso de suas tarifas e encargos. Em comparação com outras linhas de crédito como a pré-aprovada, cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, dentre outros, ela possui taxas bem mais acessíveis e políticas menos dificultosas.

Cada instituição credora possui uma tabela tarifária própria que pode incluir encargos como:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras),
  • tarifa fixa a cada título antecipado,
  • tarifa de transação,
  • taxa percentual de desconto, e assim por diante.

Vale ressaltar que a pesquisa comparativa é etapa indispensável.

Controle do fluxo de caixa

Outra vantagem da antecipação de recebíveis é a otimização do controle do fluxo de caixa. Com esse recurso, a empresa não tira dinheiro de caixa para pagar ao banco.

O que acontece é que a instituição antecipa um valor que já é da organização, mas que só fará parte do seu patrimônio quando o cliente pagar. Isso desconsiderando o risco da inadimplência.

Desta forma, a empresa garante o fluxo de caixa sem comprometer o saldo mensal e assegura o cumprimento das rotinas financeiras.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

Agora que você já sabe o que é antecipação de recebíveis, entenda os princípios básicos de como ela funciona para uma empresa.

Para efetivar o pedido de antecipação de recebíveis, é preciso que a organização faça um cadastro na instituição financeira de sua preferência, tenha o crédito aprovado pela mesma e adeque-se às regras internas da operação.

Normalmente, o banco ou instituição credora analisa o perfil da empresa, seu histórico financeiro, suas projeções, riscos de inadimplência, dentre outros para validar a liberação desse capital.

Em caso de aprovação, o valor da antecipação de recebíveis cai na conta corrente após um intervalo de até 24 horas. Ou seja, é praticamente instantâneo.

Contudo, existem casos em que o período de espera para a liberação de crédito é de até sete dias. Portanto, na hora de escolher a prestadora de serviço, é fundamental avaliar qual a política mais adequada às necessidades da empresa.

Além disso, é importante considerar o valor das taxas cobradas, as condições de liberação do dinheiro, as políticas de cobrança, a burocracia em casos de inadimplência ou imprevistos e assim por diante.

Mesmo que a responsabilidade pelo recebimento do débito não seja mais da empresa, já que o banco ou instituição financeira compra os recebíveis, as questões legais e trâmites administrativos deverão ser avaliados criteriosamente.

Onde fazer a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis pode ser feita por bancos, fintechs, empresas de factoring, FIDCs (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) e cada uma possui uma forma de atuação. Confira as mais comuns a seguir.

Bancos

Os bancos atuam com todo tipo de movimentação financeira. Por isso, a vantagem de solicitar uma antecipação de recebíveis no banco é que provavelmente, a empresa já tenha algum vínculo sólido e de confiança. A desvantagem é a questão burocrática convencional.

Alguns bancos que oferecem esse serviço são:

Empresas de Factoring

As empresas de factoring são especialistas em antecipação de recebíveis, por isso seja qual for a situação, uma solução poderá ser negociada.

A sua principal vantagem é a facilidade de aprovação e a desvantagem, o valor das taxas praticadas que costumam ser bastante expressivas.

Algumas das factoring mais conhecidas são:

FIDCs

Os FIDCs são aplicações no Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios que usam o valor dos recebíveis para lastrear investimentos financeiros, ou seja, o montante é convertido em títulos através da securitização.

Suas principais vantagens são o valor competitivo das taxas cobradas e a isenção do IOF. Sua desvantagem significativa é a falta de garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Os principais FIDCs são:

Fintechs

Por fim, as fintechs que são majoritariamente startups que trabalham para inovar e otimizar serviços do sistema financeiro. Algumas delas já inovam o mercado de antecipação de recebíveis e empregam a tecnologia para agilizar e desburocratizar o processo.

A vantagem está na velocidade de aquisição do capital e sua desvantagem está na necessidade de ter afinidade com a tecnologia, dificultando o acesso para os mais velhos por exemplo.

Algumas das fintechs que oferecem a antecipação de recebíveis são:

Como fazer uma antecipação de recebíveis?

Para solicitar a antecipação de recebíveis é preciso, primeiramente, escolher o banco, fintech, factoring, FIDC ou qualquer outro tipo de instituição financeira que ofereça esse tipo de serviço.

Nesse processo, a empresa deve avaliar questões como as taxas de juros cobradas, se há necessidade de garantias, qual é o prazo para entregarem o dinheiro, se a operação pode ser feita de forma online, e assim, identificar a opção mais benéfica para o seu negócio.

Feito isso, é preciso organizar a “casa”. A instituição financeira escolhida certamente exigirá uma série de documentos sobre o estado financeiro e solidez da organização, além do histórico de pagamento, faturamento de sócios-proprietários ou acionistas, situações de inadimplência, restrições no nome e assim por diante.

A partir dessas informações que a credora avaliará a empresa solicitante e autorizará ou reprovará o pedido de antecipação de recebíveis. Justamente por isso, é essencial que a empresa mantenha suas obrigações em dia e tenha um histórico de credibilidade e segurança financeira.

Desta forma, em caso de aprovação, o valor solicitado é liberado e depositado automaticamente na conta corrente da organização.

Vale ressaltar que a recomendação é que se houver qualquer dúvida em relação à operação de antecipação de recebíveis, um especialista deverá ser consultado.

Como usar o capital da antecipação de recebíveis?

Recebida a concessão de crédito, é preciso usar o valor com inteligência para não comprometer a estabilidade do negócio. Por isso, ter um planejamento financeiro é indispensável.

É muito perigoso antecipar um recebível sem ter uma ideia clara do que será executado com o dinheiro, afinal o que não falta é destino de investimento.

Alguns exemplos válidos de aplicação que poderão surgir e confundir o gestor se o montante não estiver bem encaminhado são:

  • Pagamento de contas de curto prazo;
  • quitação de uma prestação;
  • pagamento de funcionários e fornecedores;
  • compra ou manutenção de equipamentos.

Um investimento falho pode comprometer toda saúde financeira da empresa, por isso é fundamental estruturar um plano e segui-lo com critério e rigor.

Procure fazer também uma projeção real do fluxo de caixa dos próximos meses para ter certeza de que o montante antecipado não fará falta futuramente. Isso evitará que a empresa contraia novas dívidas e seja capaz de restabelecer o controle financeiro com mais facilidade.

A antecipação de recebíveis é uma medida interessantes para a gestão financeira de qualquer organização. Além de preservar a estabilidade pecuniária do negócio e manter operações ativas, esse recurso ainda permite que os gestores evitem contratar serviços de crédito preocupantes, que podem prejudicar o futuro da organização.

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Como destacamos acima, antes de solicitar qualquer suporte financeira para sua empresa estabeleça um objetivo claro. Algumas melhorias como novos benefícios para os funcionários podem ser um ótimo exemplos de investimento no crescimento da empresa.

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