Analise de inadimplencia

Análise de inadimplência: o que é e como fazer? Benefícios para saúde financeira da empresa e do cliente

Em março de 2019, 63 milhões de brasileiros estavam inadimplentes, segundo a Serasa Experian. Ou seja, quase metade da população adulta do Brasil estava devendo. Para minimizar os riscos financeiros a análise de inadimplência é uma alternativa.

A venda a prazo é hoje uma importante opção as famílias brasileiras que, com as contas mais enxutas, recorrem ao parcelamento para adquirir produtos.

Uma pesquisa de 2017 aponta que 19,4% dos devedores têm entre 41 e 50 anos de idade e entre eles, 39% recebe apenas de um a dois salários mínimos.

Para as empresas, a compra a prazo é uma alternativa vantajosa porque mantém as vendas e permite ganhos a partir de pagamento de juros.

Todavia, a taxa de inadimplência precisa ser acompanhada continuamente para não se tornar um grave problema para o planejamento financeiro empresarial.

Por isso, executar uma análise de inadimplência bem detalhada pode:

  • minimizar os riscos de falta de pagamento;
  • aumentar a recuperação de crédito.

Além disso, outras atividades fundamentais para manter a inadimplência sob controle são:

Nesse artigo vamos detalhar os principais tipos de devedores e mostrar como a análise de inadimplência é importante neste sentido.

O que é inadimplência?

A inadimplência pode ser explicada como o descumprimento de determinadas obrigações, principalmente financeiras.

Juridicamente ela está relacionada a uma quebra de contrato, parcial ou total, em função do não pagamento de serviços ou bens.

Quem nunca ouviu falar no termo “nome sujo”? Ele pode ser considerado um sinônimo da chamada inadimplência.

Uma das principais consequências da inadimplência é a restrição de crédito.

Para as empresas que não receberam o valor acordado a consequência são os possíveis prejuízos financeiros.

Por isso, a análise de inadimplência se torna tão importante.

O que é análise de inadimplência?

Saber qual tipo de devedor se tem na carteira de clientes permite ações de cobrança mais eficazes e menos estressantes para a recuperação desse valor.

Leia também: 5 meios de cobrança digital para implementar na sua empresa

Para montar a análise de inadimplência é necessário combinar:

  • dados customizados do business intelligence;
  • mapeamento dos perfis dos compradores.

No varejo, por exemplo, considera-se a inadimplência quando há  índice de inadimplência ou atrasos de pagamento entre 90 dias menos de 180.

Mas como construir a análise de inadimplência? Detalhando os perfis de devedores, como vamos te mostrar em seguida.

Os perfis de inadimplentes e como lidar com eles

Para fazer uma análise de inadimplência correta o passo essencial é conhecer quais são os perfis de seus clientes para entender como e o porquê eles atrasam o pagamento.

Muitas empresas consideram a seguinte fórmula para fazer a análise de inadimplência.

TI = T90/TT

  • TI (taxa de inadimplentes)
  • T90 (valor total de débitos pendentes com atrasos de 90 a 180 dias)
  • TT  (valor total das cobranças no período selecionado)

Porém, para detalhar melhor a análise de inadimplência é necessário detalhar os perfis de devedores. Entre os mais comuns presentes no mercado:

  • Negligente;
  • Ocasionalmente;
  • Crônico;
  • Mau pagador.

Abaixo vamos detalhar cada um desses perfis e mostrar como as empresas devem lidar com eles.

Devedor negligente

Esse perfil não costuma ter grandes problemas financeiros que o impeçam de cumprir pagamentos. Entretanto, costuma ser desorganizado e atrasa suas contas mais por descuido.

Uma dica para lidar com a reincidência de atrasos desses clientes é criar um lembrete mensal automático sobre a proximidade de vencimento do boleto, cartão e etc.

A comunicação com esse cliente deve ser sempre gentil e pode até ter um tom de humor ou de brincadeira, se a cultura organizacional da sua empresa permitir.

Não sabe o que é cultura organizacional? Você pode saber mais sobre ela no nosso artigo: “Cultura organizacional: o que é, a importância, quais os tipos e como criar!”

Devedor ocasional

Normalmente, na análise de inadimplências, esses clientes são os que deixam de pagar as contas quando são pegos de surpresa por algum gasto extra.

Eles acabam priorizando outras contas e deixam para o mês seguinte as dívidas menos urgentes.

Esses clientes não representam risco elevado e devem ser tratados com tranquilidade para manter um bom relacionamento com a empresa e dar continuidade na relação de compra e venda.

Se o valor da dívida for alto ofereça desconto nos juros ou renegociação do valor.

Devedor crônico

Este cliente atrasa com frequência os pagamentos e normalmente tem dívida em outras empresas.

Se caracteriza na análise de inadimplência por estar sempre com contas em aberto e não tem controle sobre seus ganhos e gastos.

Aqui vale uma observação: esse perfil normalmente paga após uma ação simples de cobrança, um telefonema, uma correspondência. Embora ele precise sempre de ser cobrado, ele quita a dívida após ser lembrado.

E, por isso, a abordagem da equipe de cobrança não deve ter o tom “ameaçador”.

Opte por ligar ou enviar um e-mail no dia seguinte ao vencimento lembrando sobre a pendência de forma gentil.

Se o pagamento não acontecer mesmo assim, intensifique a comunicação e, internamente, limite valores e prazos nas próximas compras no crediário.

Se você se identificou com esse perfil e quer sair desse ciclo, uma solução simples é começar a usar um aplicativo de controle financeiro pessoal. No vídeo abaixo você conhece algumas opções. 😉

Mau pagador

Talvez esse seja o perfil que mais preocupa as empresas na análise de inadimplências, pois demanda cobrança contínua e quase sempre significa que a empresa vai passar um longo período sem sem receber pagamentos.

Para complicar, o mau pagador está acostumado a ter o “nome na praça” e não se importa mais em ter restrições para comprar ou fazer novos empréstimos.

Normalmente, nesses casos, as organizações recorrem à justiça para fazer cumprir a lei e conseguirem receber.

O tom da notificação deve ser mais direto e com aviso sobre a possibilidade da questão ir para os órgãos competentes.

Como resolver o problema da inadimplência?

A análise de inadimplência é sempre um momento delicado na relação empresa/cliente. Neste sentido, vale lembrar que esse campo, em especial, merece atenção redobrada dos gerentes das equipes de cobrança.

Evitar brigas judiciais e desgastes, quando possível, é essencial para manter a boa imagem da marca ou empresa perante o mercado e seus consumidores.

Em tempos de era digital, reclamações podem tomar grandes proporções nas redes sociais e aplicativos de mensagens no celular.

Invista em procedimentos menos invasivos e mais conciliatórios na análise de inadimplência.

Dê a chance para o cliente explicar os motivos do atraso e informar a data que irá sanar os débitos.

Essa forma de cobrar dívidas cria no consumidor o sentimento de respeito da empresa para com ele.

Mais do que escolher uma fórmula pronta para na análise de inadimplência, recuperar crédito exige do setor de cobrança uma estratégia e uma política de cobrança alinhada com as características comportamentais de quem consome.

Não deixe que a inadimplência virar uma bola de neve na sua empresa. Tente agir no dia a dia para conter déficits e trabalhar a relação de confiança com clientes que valem à pena.

Para você que é gestor de uma empresa que precisa realizar a recuperação de crédito ou você que está negativado, mas deseja saber mais sobre como mudar sua realidade, nós indicamos que assista ao vídeo abaixo. Compreender o que é recuperação de crédito é um importante passo para quem deseja receber e pagar!

Você já parou para pensar que enquanto você está tentando controlar o índice de inadimplência da sua empresa, muitos de seus funcionários estão inadimplentes com outras empresas?

Se você trabalha ou é dono de uma empresa saiba que a organização pode contribuir muito para ajudar seus colaboradores a fugir da inadimplência.

Cuidar da saúde financeira dos colaboradores vai garantir:

  • mais produtividade;
  • menores taxas de turnover;
  • menos estresse no trabalho, além de trazer muitos outros benefícios.

Por isso, que tal levar uma dica super estratégica para a gerência da empresa?

Xerpay é um sistema que permite empresas adotarem o modelo de salário on demand.

Trata-se de um benefício corporativo oferecido aos funcionários, que visa:

Em consequência também reduz gastos da empresa com demissões e acordo trabalhistas.

A integração é rápida e simples. Assim que seus funcionários se cadastrarem, eles podem fazer saques imediatamente.

Curtiu nossa sugestão:? Fale com um especialista e descubra ainda mais ganhos que a sua empresa pode ter ao oferecer um benefício como o Xerpay.

Quer saber mais? Então, confira este outro artigo relacionado, que traz todas as dicas para ajudar os seus funcionários a não se endividarem.

Como são as ações de cobrança da sua empresa e como funciona sua análise de inadimplência? Comente abaixo e quem sabe você possa inspirar outros profissionais com as suas estratégias.

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